降了，都降了！

日前，央行连续发布了三项关于房贷的新政策，包括下调首付比例，取消贷款利率下限，下调公积金贷款利率。这一套政策“组合拳”，不仅体现了央行对房地产市场的精准调控，更彰显了其助力经济稳定发展、满足居民刚性住房需求和多样化改善性住房需求的决心。

首先，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，将有助于降低购房成本、激发市场需求。同时，此次政策将调控的权力赋予地方，这意味着各地可以根据自身房地产市场实际情况灵活调整房贷利率，有助于实现更为精准的调控，还能在一定程度上避免“一刀切”政策可能带来的市场波动和风险。

其次，个人住房公积金贷款利率的下调，将为缴存人带来实实在在的利好。以一笔100万元、期限30年的首套住房公积金个人住房贷款为例，选择等额本息还款方式，月供将由4270.16元降至4135.57元，总利息支出将减少4.85万元。这一调整进一步降低了购房者的贷款成本。

再次，个人住房贷款最低首付款比例调整是此次“三连发”政策的最大亮点。调整后，首套房、二套房的最低首付比例分别不低于15%、25%，均降至历史最低水平。这一举措能有效降低购房者购房门槛，成为有购房需求但资金相对紧张家庭的重要助力。

对房地产市场而言，“三连发”政策将为市场注入新活力，各地落地和执行相关细则的步伐也在逐渐加快。目前，武汉、长沙、郑州、昆明、南宁等地，楼市新政接力落地，首套房首付比例均降至15%，二套房首付比例均降至25%。目前，武汉首套房商贷利率降至3.25%；二套房商贷利率降至3.35%。

此外，长沙首套房商贷利率降为3.65%、二套房商贷利率降为3.95%。广西南宁自5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%。

首付方面，央行相关通知提出，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。

据“湖北住建”微信公众号，5月22日，湖北省住建厅联合多部门出台《关于进一步促进房地产市场平稳健康发展的若干措施》，从取消购房限制、降低购房门槛、加大金融支持、加大财税支持、推进住房“以旧换新”等10个方面释放重大利好。

其中明确指出，降低个人住房贷款最低首付比例，将首套住房最低首付比例从不低于20%调整为不低于15%，二套住房最低首付比例从不低于30%调整为不低于25%。

5月21日，有多家银行的武汉支行确认于5月20日已经开始执行新政，即首套房首付比例不低于15%，房贷利率为3.25%；二套房首付比例不低于25%，房贷利率为3.35%。

中指研究院华中市场分析师李国政表示，目前武汉的公积金贷款利率、商贷利率、最低首付比例，都处于历史最低期，对住房消费的促进作用正在不断体现。据悉，武汉市近一周商品住房成交1784套，日均254套，较4月日均166套的成交水平，涨幅达到53%。

除此之外，合肥、长沙、西安、济南、郑州、昆明、南昌等热点城市也均有首付比例下调的消息传来。

记者23日致电了郑州多家银行，浦发银行、华夏银行的相关工作人员表示，目前已开始执行央行的新政，调整了购房首付比例：首套房首付比例已降至15%，二套房首付比例降至25%。也有银行表示暂未接到下调首付比例的通知。而商业贷款的房贷利率，目前尚未进行调整。据悉，目前郑州首套房的贷款利率仍维持在3.45%左右。此外，记者注意到，郑州已有多楼盘打出“执行15%”首付比例的宣传广告，也有楼盘开始按照首套房首付比例15%进行储客。

中国银行济南某网点的工作人员也对记者确认，自5月21日起，该行已实行首套住房商贷首付款比例不低于15%，二套首付款比例不低于25%。

中指研究院市场研究总监陈文静表示，根据央行信息，新政前，除北上广深等8个城市外，其他城市首付均已选择执行20%、30%的全国底线政策，预计接下来大部分城市首付比例将降至15%、20%，更多城市下调首套、二套房贷利率，三四线城市及普通二线城市有望优先进行政策调整。

对于购房者来说，房贷利率下调同样与购房支出紧密相关。央行在通知中提到，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

“从5月21日开始，包括武汉、合肥等城市开始有明确的落地细则，房贷利率各不一样，大部分城市降低在20-40个基点。整体看，100万30年月供平均减少在110-220元之间。”中原地产首席分析师张大伟表示。

“百城房贷跑步进入‘2’时代。”张大伟表示，“517”政策全面落地后，大多数城市房贷利率可能下降0.3个至0.4个百分点；按照100万元贷款、30年期限、等额本息还款方式计算，总利息支出可减少7万余元，改善性需求住房的利息支出会减少更多。

上述中行济南某网点工作人员也表示，济南5年期以上个人住房贷款首套房利率执行3.55%，二套房执行3.95%。“最近有很多已经申请了贷款、在走流程的贷款人来问我们是否可以按新的利率执行。我们这边了解到的是按放款时间执行，但具体情况还是建议及时找自己的贷款经理沟通。”

公积金贷款利率也应声降低。央行通知提到，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

河南省直公积金和郑州住房公积金管理中心响应快速，发文宣布首套个人住房公积金贷款利率，五年期以下（含五年）由现行的2.6%下调至2.35%，五年期以上由现行的3.1%下调至2.85%。第二套个人住房公积金贷款利率，五年期以下（含五年）由现行的3.025%下调至2.775%，五年期以上由现行的3.575%下调至3.325%。

自5月17日起，贵阳市、上海市、郑州市、广州市、重庆市、西安市、湖州市等多地已陆续官宣下调个人住房公积金贷款利率。具体来看，多地下调幅度和调整后的利率均与通知保持一致。