知书 | 中国普惠金融典型案例

《 中国普惠金融典型案例 》

刘桂平     ◎主编

出版社 

中国金融出版社

内容介绍

本书全面、客观地反映了中国普惠金融发展实践，总结了普惠金融经验做法和发展规律，能够促进普惠金融交流共享和互学互鉴，进一步增强发展普惠金融的信心和动力，为下一步推进普惠金融高质量发展奠定扎实的基础。同时，通过讲述中国普惠金融故事发出中国声音，促进普惠金融国际交流合作。

本书内容包含七个篇章和一个附录，收录262个典型案例。

1.普惠金融服务脱贫攻坚和乡村振兴典型案例，涉及扩大农村金融服务覆盖面、服务农村特色产业发展和农村居民需求、打通农村金融发展的堵点断点等方面的做法。

2.普惠金融服务小微企业典型案例，涉及普惠金融服务小微的理念和管理方式创新、小微金融产品和服务创新、小微融资的增信和担保方式创新以及直接融资等方面的做法；

3.普惠金融服务民生典型案例，涉及普惠金融支持民生环境改善，支持就业创业，助力贫困学生就学，以及为妇女、老年人、残疾人、农民工提供金融服务等方面的做法；

4.数字普惠金融典型案例，涉及金融机构的数字化转型、数字普惠金融产品和服务创新、数字普惠金融生态建设等方面的做法；

5.绿色普惠金融典型案例，涉及绿色普惠金融理念创新、运行机制、产品和服务创新等方面的做法；

6.普惠金融基础设施建设和制度创新典型案例，涉及完善支付、征信、担保等普惠金融相关基础设施和制度建设等方面的做法；

7.普惠金融政策支持和改革试验区建设典型案例，涉及支持普惠金融发展的政策举措以及各类型的普惠金融改革试验区建设的做法。

附录包括世界各大洲具有代表性的发达国家和发展中国家的普惠金融案例。

作者简介

刘桂平，经济学博士，历任中国农业银行福建省分行行长、上海市分行行长、总行零售银行业务部/零售产品部负责人，中国投资有限责任公司副总经理，重庆市人民政府副市长，中国建设银行副董事长、行长。现任中国人民银行副行长。

目    录

第一篇 普惠金融服务脱贫攻坚和乡村振兴典型案例

概述 3 

普惠金融助力脱贫攻坚和乡村振兴的“十八洞”实践 5 

黔南州创新农业产业“六保一投”信用融资模式 7 

阿坝西山的“基地+N”浮云牧场经验 9 

江苏政银协同推出“阳光扶贫贷” 11 

贵州“产业兴农贷”为农户脱贫输送普惠温暖 13 

宁夏红寺堡金融“活水”助力生态移民搬迁乐业“后半篇” 15 

“滩羊之乡”信用资产“贷”动精准扶贫 17 

金融支持助力荆州八岭山镇谱写美丽乡村新篇 19 

大同云州区“黄花金融”支持特色产业扶贫 21 

金融“牵手”旱杂粮助推武陵山脱贫 23 

红原推出“牦牛险”助推牧民增收致富 25 

黄山“有农发展模式”助力脱贫攻坚成效显著 28 

广西来宾金融支持“搬迁+创收+产业”脱贫实践 30 

金融助力闽宁镇实现从“干沙滩”到“金沙滩”的跨越发展 32 

陕西安康打造“四位一体”金融支持产业扶贫样板 34 

宁夏蔡川以金融支持扶贫产业发展 36 

陕西咸阳以“电商+扶贫”带动产业发展 38 

豫北以金融带动贫困户脱贫致富 40 

辽宁朝阳深化产业扶贫机制 42 

河北充分发挥农信社服务“三农”作用 44 

金融支持易地扶贫搬迁打响“当头炮” 46 

“六个一”机制实现贫困人口精准识别精准帮扶 49 

“扶贫一保通”筑牢脱贫攻坚安全线 51 

广西崇左推出健康扶贫保险 53

河北邯郸创新推出“防贫保” 55 

苹果“保险+期货”双重保障力助脱贫 57 

云南会泽“保险+期货”助力小农场圆脱贫梦 59 

浙江舟山三措并举推进海岛乡村振兴金融服务工程 61 

宁德打造“金融+”服务模式带动乡村旧貌换新颜 63 

山东巨野“金融村长”助力农村普惠金融发展 66 

德兴“四步贷”演绎乡村振兴新篇章 68 

四位一体“扶贫闭环”助力脱贫攻坚与乡村振兴 70 

福建“渔排养殖贷”助力乡村产业发展 73 

“四抓四动”树青州花卉品牌 75 

广西河池金融支持“贷牛（羊）还牛（羊）”产业发展 77 

吉林活体抵押贷款助力畜牧发展 79 

栾川以金融助推乡村旅游发展 81 

创新“豆瓣贷”走好“致富路” 83 

厦门翔安创新“胡萝卜种植及收购贷” 85 

供应链融资模式托举生猪养殖产业稳健发展 87 

威海“一点四线”打造海产养殖综合金融服务生态圈 89 

湖南浏阳探索“小、亲、稳”普惠金融发展方式 92 

唤醒沉睡的土地资本拓展农地抵押贷款“西和模式” 95 

重庆涪陵扩展抵押标的支持榨菜产业发展 97 

江苏打造农地抵押贷款“金湖样本” 99 

深化融保联合融资助推“三农” 101 

山东嘉祥推出大豆繁种收入保险 104 

湖北潜江金融支持虾稻产业链发展 106 

乡村振兴中期票据支持农村产业发展 108 

第二篇 普惠金融服务小微企业典型案例

概述 111 

完善小微信贷尽职免责容错纠错机制化解畏贷惜贷难题 113 

宁德打造“银行、工商联、商会、企业”普惠金融服务生态圈 115 

金融服务助力“专精特新”小微企业成长 117 

宁夏创新“动物活体+第三方监管+保险”活体质押模式 119 

创新“理念+机制+产品”打造更有竞争力的普惠金融服务体系 121

建立小微企业运行指数科学反映小微企业运行情况 124 

“三农+普惠”双轮驱动扩大小微企业普惠金融覆盖面 127 

以“三专”保障银行对小微企业“愿贷敢贷会贷” 129 

创新银电银水信用合作模式精准破解中小微企业融资难题 131 

“风投+银行”双轮驱动打造科技引领城市发展新引擎 133 

探索知识产权质押融资破解科创型小微企业融资难题 135 

“商标”变“真金”疏通企业“资金脉” 137 

弘扬新时代“西畴精神”强化中小微企业金融服务 139 

“资+制+智”科技金融服务体系支持科技型企业发展 141 

畅通数据渠道助推外贸小微企业发展 143 

浙江三门县探索建立小微企业融资辅导机制 145 

搭建惠商服务平台高水平推动移动支付便民工程 147 

探索保单融资新实践为外贸企业送上“定心丸” 150 

“银行+担保”为小微企业融资降本扩面 152 

西藏聚焦小微企业融资难题推出普惠金融综合方案 154 

北京搭建银企对接系统缓解信息不对称矛盾 156 

村镇银行小微服务实践：坚持定位尽职免责产品创新 158

以供应链证券化助力小微企业普惠金融服务 160 

以小微租赁证券化实现资金资源精准投放 162 

按图索骥精准推介引金融活水精准滴灌民营小微企业 164 

十年如一日深耕细作打造小微金融特色品牌 166 

打造“直接+间接”融资新模式缓解中小企业融资难 169 

疏通融资梗阻着力缓解“首贷难”和“续贷烦” 172 

依托区域性股权市场助力中小微企业发展升级 174 

“红锋信贷”为非公企业注入金融“活水” 176 

北京市设立专项基金构建中小微企业创投生态 178 

金融支持“七步法”纾解小微企业“融资难”  181 

打造复工产品组合拳支持小微企业应对疫情 184 

广西出台“复工稳企”配套政策 186 

银行携手电商平台：创新金融产品助力餐饮企业渡难关 188

重庆强化信贷支持为复工复产注入金融活水 190 

“惠过年”一揽子服务方案支持普惠群体“就地过年” 192 

陕西“秦青优惠贷”助力小微企业复工复产 194 

建立青年抗疫联动机制助力青年创业者“重返赛道” 196

践行普惠金融“准、快、廉、稳”助力小微企业复工复产 198 

江西上饶推出“关助融”助力外贸小微企业度“寒冬” 200 

山东泰安创推“文旅六保贷”助力企业纾困解急 202 

强化“银政企”对接促进普惠金融“精准滴灌” 204 

四川实施“个体工商户金融甘露”行动 206 

分类施策快速响应金融支持小微“战疫”出实招 208 

山东青岛“食宜贷”助力餐饮企业稳岗脱困 210 

定制金融方案解决餐饮企业“战疫”资金困境 212 

第三篇 普惠金融服务民生典型案例

概述 217 

搭建公益惠民服务体系助力改善民生 219 

硬币自循环“宁波模式”打通服务群众“最后一公里” 221 

青岛市推进硬币自循环体系建设化解企业零币缴存难题 223 

“尊享e生”医疗险让保险更加惠民 225 

无障碍版手机银行服务视障人士 227 

重庆“普惠金融五心助残”活动为残疾人提供金融关怀 229 

创新“银教合作”机制推动助学贷款可持续 231 

甘肃生源地信用助学贷款成效明显 233 

大连市推动“云闪付”成为消费券发放平台 236 

宁波市运用金融科技手段深入推进大交通金融服务应用 238 

原粮购销线上融资产品落地助力保障地方百姓“米袋子” 240 

推进格莱珉合作模式创新“女性创业贷” 242 

“巾帼荣誉贷”助力女性创业 244 

“巾帼贷”助力女性创业获得“金钥匙” 246 

以“三方联动”模式助力妇女就业创业 248 

人间烟火味最抚凡人心——永州市金融助力夜市经济 250 

江西省持续推动创业担保贷款普惠民生 252 

甘肃创业担保贷款“贷”动创业就业 254 

“首创贷”为首都职工创业注入金融力量 257 

创投基金助推优秀科技型创新企业健康发展 259 

大关县“棉花贷”助力棉农稳岗就业 261 

庆云县“背包银行”用“小背包”承载“大服务” 263

临夏州重塑“背包银行”提升农村金融服务质效 265 

“阳光薪”助力农民工摆脱欠薪困境 267 

“民薪保”保障农民工工资发放 269 

优化老年人群金融服务体系让金融服务更有温度 271 

“传统+智能”金融适老化服务满足老年人金融需求 273 

推动金融支持养老产业发展助力打造美好“夕阳” 276 

助力普惠养老项目支持建设老年医疗护理院 278 

北京市构建“一站式”养老助残金融服务 280 

“安愉人生”方案提供全方位养老金融服务 282 

公益互助养老平台支持养老社会化 284 

多方合力化解“数字鸿沟”支付服务温暖鹏城老人心 286 

以智柜存单与社保卡即时制卡之力铸普惠金融之道 288 

宁波市推出手机银行智能语音助手便利老年人金融服务 290 

创立“金晖俱乐部”解决老年客群“健康+社交”需求 292 

创新推出“蔡塘模式”助力社区振兴战略 294 

上海市为老旧小区加装电梯提供金融支持 297 

聚焦民生市场运作金融支持安徽望江农村饮水安全工程 299 

第四篇 数字普惠金融典型案例

概述 303 

打造“建行惠懂你”APP创新小微金融服务新模式 305 

打造“小微e贷”线上产品体系推进普惠金融数字化转型 308 

依托数字化政务平台办好“小微企业融资服务一件事” 310 

科技赋能解决小微企业“融资慢”“融资繁”难题 312 

基于数字技术的线上信贷模式提升政策性银行普惠金融质效 315 

以信用数字化创新供应链金融业务破局产业链融资难题 317 

以供应链金融践行普惠金融为民初心 320 

依托核心电商平台创新小企业“1+N”在线服务方案 323 

“保理E贷”支持供应链发展 325 

构建阳光普惠云系统打造普惠生态链 327 

科技赋能供应链金融助力中小铜企业复工复产 329 

创新数字化普惠金融产品优化智能供应链金融生态 331 

以科技赋能普惠运用区块链技术助推信贷业务效率提升 333

“线上快贷”协作助力企业发展 335 

线上创业担保贷为梦想插上腾飞的翅膀 337 

运用物联网技术破解企业融资难题 340 

“工程信易贷”解决工程类垂直领域小微企业融资难题 342 

“物流e贷”精准助力物流行业 344 

“金融+科技”双轮驱动数字供应链金融 346 

科技赋能“花惠贷”升级精准支持种植户发展 348 

“数字化授信”为农村普惠金融插上翅膀 350 

打造“税银通2.0”升级线上融资服务 352 

探索“税务+金融+科技”三方赋能新模式 354 

银税互动助力普惠金融业务发展 356 

深化电子营业执照和电子印章在对公金融服务中的应用 358 

数字赋能小微出口交易风险一键可查——小微资信红绿灯 360 

用活“跨境金融区块链平台”让银行降风险、企业得实惠 362 

创新“跨境金融区块链服务平台”助力贸易融资支付便利化 364 

搭建跨境“云端”撮合平台赋能外贸型中小企业发展 366 

“跨境瞬时通”产品实现国际业务“一站式”服务 368 

数字普惠金融“组合拳”助力小微企业复工复产 370 

战疫有“招”——“零接触”融资服务为小微企业保驾护航 372 

第五篇 绿色普惠金融典型案例

概述 377 

广东“中征平台+”绿色融资助力碳达峰碳中和 379 

无锡“园区保”信贷产品支持绿色科创企业 381 

丽水“三贷一卡”服务打通生态产品价值转化渠道 383 

衢州“银行个人碳账户”解锁绿色普惠金融新思路 385 

绿色金融体系促进淮北市绿色转型  387 

“绿债+信贷”支撑小微绿色金融服务体系 389 

绿色普惠金融擦亮云南普洱茶“金字招牌” 391 

湖州“农房绿色建筑贷”助力农村住房绿色化发展 393 

“普惠+绿色”融合发展的高原脱贫实践 395 

青海黄南州建立生态有机畜牧业特色监测体系 397 

太仓新型农业保险帮助农户应对气候变化 399

绿色普惠金融支持山西盂县煤炭企业转型发展 401 

“福林贷”打通三明“两山”转换通道 403 

土地复垦贷款业务助力贵州生态文明建设 406 

信贷自治“贷”动甘肃静宁县绿色产业新发展 408 

普惠金融支持铜陵农村畜牧业废弃物无公害处置 410 

“绿色+普惠”为南平小微企业发展添动力 412 

绿色普惠金融支持新疆环保小微企业发展 414 

绿色信贷助力新能源企业技术改造升级 416 

绿色普惠金融纾解光伏企业融资困境 418 

第六篇 普惠金融基础设施建设和制度创新典型案例

概述 423 

苏州市创新打造全国首个数字征信实验区  425 

宁波市建设普惠金融信用信息服务平台 427 

四川打造“天府信用通”平台促进小微企业融资对接 429 

“津e融”促进政银企高效对接 431 

小微客户融资服务平台的江西“样板” 434 

对接“数字政府”建设成果打造云浮市普惠金融服务平台 436 

吉林省小微企业融资申报系统切实缓解小微企业融资难题 438 

探索打造长三角征信链连接“数据孤岛”助力银企对接 440 

征信机构服务“白户”人群与小微企业 442 

老百姓的掌上支付业务指南——铜川市普惠金融服务平台 444 

“互联网+不动产登记+金融服务”便民惠企和防范风险 446 

全流程应收账款线上融资的“东贝模式” 448 

泉州市开展应收账款融资倍增行动助力供应链稳定畅通 450 

中征应收账款融资服务平台助力解决中小微企业融资难题 452 

山西省大力推动应收账款融资服务平台应用  455 

重庆创新“1+2+N普惠金融到村”服务模式 457 

“支付+”助农取款一体化服务惠农助农 460 

辽宁以点带面改善农村支付环境  463 

莱西市“党群e家+”共建“美丽乡村”普惠金融服务站 465 

农村金融服务“固原模式”打通金融服务“最后一公里” 467 

创“一站”金融服务惠“两地”辖区人民 469

打通“最后一公里”金融服务惠及高原边民 471 

打造农牧区“支付+”模式深入推进金融固边兴边 473 

广西东兴市“信”“边”融合助力“信用市”建设 475 

建立农户信用信息联网核查机制助力乡村振兴发展 477 

“3233”模式助力农牧区信用体系建设  479 

整村授信社群营销提升金融服务覆盖范围 481 

西藏个人信用报告自助查询服务实现县域全覆盖 483 

“信用修复”为失信贫困户打通脱贫之路 485 

广元农村地区“信用救助”实践 487 

建机制办实事提升金融消费纠纷调解实效 489 

强化科技赋能推广金融纠纷在线调解新模式 492 

开展金融教育示范基地建设试点工作 494 

“金融书柜”让农牧民获取金融知识更便捷 496 

积极探索构建数字时代金融消费者教育新模式 498 

打造网格化金融教育新格局培育良好金融生态环境 501 

湖北省随州市统筹推进金融消费权益保护工作 503 

发挥行业自律作用助推数字普惠金融健康发展 505 

第七篇 普惠金融政策支持及改革试验区建设典型案例

概述 509 

人民银行运用结构性货币政策工具助力稳企业保就业 511 

安徽安庆“三项举措”用好用足扶贫再贷款 513 

浙江温州用好货币政策工具护航小微企业渡过疫情难关 515 

直达性货币政策工具精准滴灌民营小微企业 517 

河南兰考探索“一平台四体系”普惠金融发展路径 519 

福建龙岩推出“三农”综合保险 522 

陕西宜君深入实施普惠金融“三大工程” 524 

江西赣州升级打造“农业产业振兴信贷通” 526 

宁波市普惠金融改革试验区建设取得积极成效 528 

世行项目利民生普惠金融惠平江 531 

建设“农贷通”平台聚力成都农村金改 533 

江苏泰州“线上+线下”双管齐下破解小微企业融资难题 535 

“数字赋能”浙江台州小微企业信用贷款评级 537

广西桂林健全奖惩评价机制创建绿色金融改革示范区 539 

吉林抚松狠抓“六大工程”破解“三农”融资难题 541 

三个精准添动力金融活水润红城 544 

汇聚政策合力解决产业发展难题 546 

金融智库靶向献计献策乡村产业精准引资引智 548 

海南那受创建党建引领的“普惠金融示范村” 550 

浙江绍兴打造“枫桥式”金融服务站 552 

附录 普惠金融国际案例

概述 557 

发展中国家推进绿色普惠金融发展 559 

非洲农业天气指数保险应用与启示 562 

墨西哥颁布《金融科技法》促进普惠金融发展 565 

发展中国家加强普惠金融顶层设计 568 

日本重视推广老年人普惠金融服务 570 

美国社区银行扎根当地服务小微企业 572 

美国、印度运用替代数据助力小微企业融资 575 

巴西采用代理银行模式提升边远地区普惠金融服务覆盖率 578 

孟加拉格莱珉银行专注服务普惠金融重点群体 580 

埃及通过妇女储蓄小组提升女性普惠金融服务水平 583 

印度实施优先领域贷款权证交易制度 585 

墨西哥等国推广简易银行账户 587 

肯尼亚推广手机金融服务应对金融基础设施不足 589 

印度运用金融科技助力数字身份识别提高金融服务可得性 591 

英国监管沙盒推动普惠金融相关产品竞争与创新 593 

美国次贷危机后加强金融消费者权益保护 595 

英国建立金融申诉专员制度强化金融消费纠纷处理 597 

后记 599

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