知书 | 平台金融新时代——数据治理与监管变革

《 平台金融新时代 》

吴晓灵    丁安华  等  ◎著

出版社 

中信出版集团

内容介绍

《平台金融新时代》一书聚焦于金融科技公司的监管问题和数据治理问题，致力于构建我国的金融科技监管和数据治理体系，更好地推动平台金融企业发展。

这本书梳理了我国金融科技的发展轨迹，对其背后的商业逻辑进行了分析，研究了当前金融科技业态存在的平台垄断问题、信用风险问题、系统性风险和算法伦理等问题。本书认为，金融科技的监管目标框架应当包括包容性、稳定性、合规发展和消费者保护，应该秉持风险为本、技术中性、基于行为、功能监管等原则，对金融科技实施差异化监管、以行为为基础开展反垄断相关工作、强化基于算法的行为监管，并建立多级牌照和资质管理体系。同时应当大力发展监管科技，建设全国层面的监管大数据平台，建立监管沙箱机制，解决监管滞后性问题。本书指出，金融科技监管的底层逻辑是数据治理问题，并提出了如下建议：建立公民数字身份、积累行为数据、将身份信息和业务数据分离、探索建立个人数据账户制度、向用户披露信息收集和画像的全部细节、建立经用户授权同意后的数据协同共享机制等。

这本书不仅系统性地研究了金融科技企业因何而生、因何而变这个根本性问题，前瞻性地指出了其未来发展趋势，而且针对性地设计了金融科技的监管架构，有助于指导金融监管部门、互联网和数据管理部门、金融机构、金融科技企业、专家学者更好地了解平台金融，有针对性地调整和优化自身战略，更好地促进行业健康发展。

作者简介

■ 吴晓灵，中国金融学会执行副会长，中国金融会计学会名誉会长，中国经济50人论坛成员，中国财富管理50人论坛学术总顾问。清华大学五道口金融学院理事长、研究员、兼职教授、博导。第十一、十二届全国人大财经委副主任委员，人民银行原副行长。

吴晓灵女士1994年获孙冶方经济科学奖，2004年、2005年被《华尔街日报》评为“全球最值得关注的50位商界女性”，2006年、2007年被《福布斯》评为“全球最有影响力的100位女性”，2009年入选“影响新中国60年经济建设的100位经济学家”，2011年获“CCTV中国经济年度人物”奖。

吴晓灵女士长期从事货币政策、金融市场和金融监管的实践和理论研究，著有《银行信用管理与货币供应》《银行与企业债务重组问题研究》《资管大时代》等著作，在期刊上发表过多篇关于财政金融、货币政策、金融市场、普惠金融、金融法律等的文章。在全国人大工作期间参与推动《证券投资基金法》《证券法》等重要法律法规的修订工作。

■ 丁安华，丁安华先生现任招商银行首席经济学家。在加入招商银行之前，丁安华先生曾先后供职于华南理工大学、加拿大皇家银行、招商局集团以及招商证券，历任招商局集团战略研究部总经理，招商证券副总裁、首席经济学家。

丁安华先生具有二十多年的学术界、央企和金融机构从业经验，曾领导国内最佳卖方研究团队，专业能力和研究实力得到广泛认可，曾获得《第一财经日报》“年度机构（中资）首席经济学家”“中国本土券商最佳首席经济学家”等奖项。

丁安华先生近年来曾先后担任多家上市公司包括招商银行、招商证券和招商轮船董事。目前兼任香港中文大学深圳高等金融研究院、湖南大学及资本市场学院客座教授。

重磅推荐 

● 楼继伟（全国政协外事委员会主任）

《平台金融新时代》一书以平台金融为重点，兼顾互联网产业的发展，分析其正向和负向效应，以及如何在规制下发挥好正向作用，并对负向效应做好监管。我认为该书至少有以下五点贡献：宽广的视野；客观分析了平台金融产生的必然性和上向效应；分析了平台金融发展可能产生的风险；以很长的篇幅阐述了对金融科技公司的监管；结合我国实际，借鉴国际经验，提出了有价值的政策建议。总之，这本书侧重于监管，又力图将包容式发展和公共部门规制相结合，是我所见到的实际和学术结合最紧密的相关论述。

● 尚福林（全国政协经济委员会主任）

互联网和大数据技术在金融领域的广泛运用，极大地推进了普惠金融的发展，有力地支持了实体经济，有效地提升了个人支付的便捷性。同时，金融科技的发展也带来了一些新的风险因素。《平台金融新时代》一书就金融科技的发展、面临的一些特殊问题，以及风险防范和监管等前沿问题进行了深入分析研究，介绍了金融科技公司国际监管的经验，并提出了相关建议。这本书对金融科技的实操者、监管者和相关研究人员有重要的参考价值。

● 肖钢（全国政协委员）

当前金融科技发展进入关键时期，成果显著，问题突出。吴晓灵行长的研究恰逢其时，《平台金融新时代》一书抓住了当前行业当中的难点、热点、痛点问题，进行了深入分析和研究，颇具创新性和前瞻性。

目        录

推荐序/楼继伟  

前 言/吴晓灵  

导 读

第一章 金融科技公司监管

金融与科技的融合  

我国金融科技的演进路径及商业模式  

金融科技的风险和数据治理问题  

金融科技公司的监管框架  

完善金融科技公司监管的建议  

第二章 建立个人数据账户制度

个人数据账户的基本概念  

个人数据账户的国际经验 

个人数据账户的积极意义  

个人数据账户的实现过程 

个人数据账户的可携权边界  

建立个人数据账户的建议  

第三章 金融科技热点问题

从支付到理财的第三方支付发展路径  

银行业小微贷业务模式变革历程  

智能投顾服务与系统性风险  

金融科技的伦理风险及社会责任  

金融大数据共建共享  

第四章 信贷领域的风险与法律问题

金融科技公司介入信贷领域的过程  

金融科技公司介入信贷领域的风险  

对金融科技公司的监管  

个人数据财产权益归属  

个人数据隐私保护 

企业数据共享  

信用风险评估模型中的算法监管  

平台公司垄断  

第五章 大数据在风控征信领域的应用

金融科技公司大数据发展概况  

金融科技公司介入金融业务的节点和驱动力  

金融科技公司大数据在风控与征信行业的应用 

金融科技公司大数据在风控与征信行业健康发展的建议 

第六章 金融科技公司国际监管的经验借鉴

金融科技公司的国际监管探索  

对我国金融科技公司的监管建议 

附 录

附录一 有关平台金融科技公司监管的问题

附录二 对于“G、B、C一体化”金融大数据专区试点建设的具体建议方案 283

后 记  

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