​匠心筑梦 | 夯实数智基础建设，助力业务创新发展——中原银行数据智能技术团队剪影

文 / 中原银行数据银行部    徐波

中原银行数据银行部主要负责全行数据战略规划、数据资产管理、数据平台建设、数据智能研究与应用建设工作，主要包括数据治理、数据整合、离线技术、实时技术、零售开发、公司开发、AI算法、RPA等20个团队近200人。中原银行数据团队践行“贴心、专业、合作、共赢”的经营理念，坚持数据合规应用，自主研发50多个数据产品与平台，全面支撑中原银行各业务条线的数据智能应用需求。同时积极探索数据应用新模式，与中国银联、河南省三门峡市大数据局、亚洲金融合作联盟成员银行合作，探索应用隐私计算技术打破数据孤岛，助力普惠金融快速发展。截至目前，数据团队研发的产品和平台申请专利和软件著作权20余项，并多次在Flink Forward Asia、华为全联接大会上进行技术主题演讲，荣获“IDC中国金融行业技术应用场景创新大奖”、“IDC中国银行业未来智能领军者大奖”、“DAMA数据治理最佳实践奖”等各种奖项。

筚路蓝缕，玉汝于成

数字化转型的先行者 

敢问“数”在何方？“数”在数据治理团队成员的心中。他们是中原银行数据资产的管理者，他们心里有一本账，对行内外数据了然于心，清楚各业务领域数据的分布。

数据治理团队是中原银行数字化转型实践的先行者，在数据治理项目刚启动时，数据治理团队负责人赵浩军带领团队积极对接各业务条线数据消费者需求。犹如一个艰辛的创业团队，即使遇到的问题多如繁星，仍一路披荆斩棘，迎难而上，应对每次挑战。他们对于元数据、数据标准、数据质量、资产运营管理精雕细琢，搭建数据资产管理平台，为全行数据智能应用建设提供坚实的数据基础。

数据治理团队为中原银行监管报送和业务数据应用保驾护航，多次在河南银保监局的监管通报中数据质量名列前茅。在团队成员共同努力下，中原银行已建立了较为完备的数据治理体系，并荣获DAMA 2021“数据治理最佳实践奖”。

勇于突破，求实创新

敏捷化数据整合模式的践行者 

中原银行作为一家快速成长的中小商业银行，业务范围广，需求变化快，数据量增长迅速。如何有效满足数据需求响应时效与数据加工一致性，成为数据团队亟需解决的问题。

针对上述痛点问题，中原银行数据整合团队，在王利军博士的带领下，积极学习同业及互联网公司数据整合的成功经验，结合中原银行实际应用场景，逐步研究建立了一套适合于中小银行的面向敏捷组织的数据整合方法论（AgileData方法论）。

数据整合平台已接入整合包括核心、信贷、工商、社保等196个内外部数据源，建成零售、公司、风险、合规等10余个数据集市，支撑全行94套信息系统使用数据，数据公共层业务需求覆盖率达85%以上，公共层数据指标准确率达到99.99%，有力支撑了全行业务运营和管理决策。

锐意进取，推陈出新

数据驱动决策的支撑者

数字化转型离不开数据驱动，而实现数据驱动的首要任务就是实现数据驱动决策。近年来，中原银行智能化BI一站式分析平台，经历了自助化、敏捷化、智能化的发展历程。一站式分析平台的主要研发团队——BI技术团队，坚持“产品创新、自主研发”，致力于创造更简单的数据分析体验，目前已实现一站式分析平台五大产品100%自主知识产权，为行内提供低代码、可扩展、一体化的数据分析服务。

BI技术团队成员敢于挑战、恪尽职守、高效协同，凭借可视化分析产品-云间、交互式分析产品-轻舟、数据可视化产品-鸿图、自助报表产品-鲁班、客户洞察产品-知秋，每月支持全行4000余名员工超100万次数据分析决策，平台用户净推荐值NPS 64%，并两次荣获业界金融大数据创新产品奖、三次获得全行科技创新产品奖，有力助推“人人用数据、人人懂数据”的数据文化宣导。

匠心独运，厚积薄发

实时计算与智能化决策的开拓者

从数据价值的时效性来看，越是实时的数据其价值一般会越高，实时数据的加工与计算需要一套完备的实时计算基础平台。实时计算团队负责人陈玉强扛起了实时技术应用的大旗，他带领团队一边研究开源组件一边动手实践，以解决业务实时数据需求为己任，不断探索实时计算基础平台建设与应用实践创新。

实时计算团队起初针对业务需求逐项开发实现，满足了诸如动账类实时提醒的实时计算应用需求，但也存在定制化程度过高、需求响应慢、实时数据应用门槛较高等问题。随后，团队开启了实时计算平台产品化开发之路，经过一年多的匠心打磨，通过对复杂的底层计算逻辑、任务调度、数据引用等技术进行抽象封装，实现了通过标准SQL处理实时数据。目前实时计算平台已支撑了企业级反欺诈、数字化营销、客户画像等10余套系统的近200个任务，日均处理数据近8亿条（约1.5TB），支持实时ETL、实时营销、实时反欺诈、实时维表以及数据入湖等多个实时数据应用场景。

实时计算平台是团队自主研发的首个企业级平台产品，而企业级智能决策平台则是团队实现自我超越的又一个产品。通过持续技术沉淀和积累，小组成员自主研发企业级智能决策平台，解决了现有决策系统应用复杂、扩展性不佳等问题，为全行提供了功能完备、简便易用的实时风控决策引擎解决方案。截至目前，平台支撑了全行近100个实时风控决策场景，日均响应实时请求5万次，批量处理数据1000万条。

精诚团结，齐头并进

安全天网的编织者

风险应用团队聚焦四大方向：反欺诈、模型管理、知识图谱、风控建模，在团队负责人贠磊的带领下，已建成涵盖信用风险、欺诈风险、市场风险、操作风险管理的智能风控体系，交易反欺诈预警率3‰，阻断率0.47‰，扰客率1.18‰，月均受理交易上亿次，日均产生预警1万+笔，达到城商行领先水平。

反欺诈小组成员在一年内完成企业级反欺诈平台建设，上线覆盖13个渠道100多个欺诈风控场景，风控规则与模型共计410多个。 

模型管理小组朝气蓬勃，积极拥抱敏捷理念，采用业界先进ModelOps理念，结合行内风险模型业务实践，研发上线模型管理平台，获得由中国计算机用户协会金融互联网分会举办的“2021年银行数字化转型星耀项目”优秀成果奖。

知识图谱小组致力于运用图计算技术挖掘数据要素关系价值，以公安机关及人民银行下发的涉案账户，以及各项账户排查中发现的可疑账户为线索和起点，排查涉案关联账户，实现“识别一个、发现一批、管控一片”的风控效果。

风险建模小组运用机器学习技术，开发反欺诈机器学习模型，模型名单精准度较历史提高近50%，有效降低欺诈客群人工核查成本。同时，小组成员探索建设面向反欺诈场景的联邦反欺诈平台，积极推动同业中小银行合作。目前已初步形成了同业联邦反欺诈合作的数据标准，完成了《联邦反欺诈合作倡议材料》，面向同业中小银行完成5次分享交流。截至目前，联邦反欺诈平台已累计对接郑州银行、江西银行等6家同业机构。其中，与郑州银行的联邦合作已初见成效，高风险客户预警准确率达到近30%。

风雨同舟，敬业奉献

智能化系统的建设者

机器人流程自动化（RPA）团队勇于拼搏创新，他们分工明确、配合默契，利用RPA技术，将业务人员从大量重复繁琐的工作中解放出来，实现业务降本增效，提升员工的幸福感。

万事开头难，团队成立伊始，裴宸平带领团队承受着高强度的出差压力，走访全省12家分行调研收集需求，通宵达旦整理评审需求，在短短的6个月内收集了1200多份RPA的实施需求。需求类型从简单的报表制作延伸到多系统之间的复杂交互，平台由基础的RPA平台升级成为企业级智能RPA平台，流程开发由基础业务流程升级为“RPA+AI”智能化流程。团队在实践中不断探索，攻克难题，现已在总行13个部门以及郑州分行、开封分行等12家分行实施部署RPA应用，完成机器人线上功能200余项，累计节约工作量超过1000人月。

2021年4月团队参加了RPA创新产业峰会，与RPA领域从业者互相交流，团队提交的RPA应用案例通过行业专家评审、公开票选等层层评选，荣获“2021‘智匠’RPA优秀案例奖”。数据银行部RPA团队将继续利用数智技术降低运营成本，提高工作效率，改善决策并优化服务体验，助力数字化转型战略深化发展。

以梦为马，不负韶华！中原银行数据银行部的小伙伴们迈着铿锵稳健的步伐，走过雄关漫道，春华秋实，创新实践硕果累累。回首过往，锐意创新进取；再看今朝，继续扬帆远航；憧憬未来，不负青春梦想。