实战 | 企业级业务架构赋能数字化银行转型与高质量发展
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——金融电子化
文 / 中国工商银行业务研发中心 郝毅
为推动新时期金融科技高质量发展，实现数字化银行转型发展的战略目标，中国工商银行着力构建企业级业务架构，打造金融与科技高度融合的全新智慧银行生态体系，率先实现核心银行系统向支撑生态建设的开放体系转型。以敢为天下先的精神和勇气探索适合商业银行特色的架构方法及实践，填补业界空白，助力工商银行全面进入智能化、开放化的数字化2.0阶段。工商银行企业级业务架构在塑造新时期业务与科技融合创新的数字化转型代际竞争优势中发挥显著作用，是我国银行业开拓创新的优秀案例。
全面架构转型，
打造开放生态新体系
1.夯实业务基础，构建语言统一、标准复用的企业级业务架构资产。业务与技术深度融合，运用统一方法，基于统一架构语言整合构建覆盖全客户、全领域、全渠道的企业级业务架构，建立从业务规划到业务架构、再到IT系统的战略传导落地路径，支撑全行经营发展。首次建立全行统一核心业务资产库，覆盖全行63个业务领域，实现超过13万条业务架构资产、IT架构资产及项目过程资产的统一视图和统一管控。
2.立足全局视角，打造企业级业务架构核心价值体系。企业级业务架构向前承接企业发展战略和顶层设计，向后指导IT架构设计和系统建设实施，在企业价值体系中凸显核心重要作用。聚焦金融新生态、金融科技新趋势及数字化转型战略，工商银行构建企业级业务架构，指导IT架构转型深化。在业务架构指导下，充分运用分布式、云计算等技术，持续优化应用架构、数据架构、技术架构、安全架构，形成面向未来、业界领先的IT架构。企业级业务架构指导分层解耦的应用架构设计，指导智慧、开放、共享的数据服务体系设计，指导高容量、易扩展、安全稳定的技术架构体系建设，指导管理、运营、技术为一体的智能防护安全架构建设。
3.把握新时代特征，构建开放生态化业务架构体系。秉承“全客户、全渠道、全产品”和生态化发展理念，运用业务建模方法整合构建企业级业务架构，打造金融与科技深度融合的全新生态体系，实现业务架构由内部企业级延展至跨界生态（见图1）。其中，全客户聚焦构建数字化、开放化、智能化的全量客户经营管理新体系，实现从客户到用户的经营理念转变，用户无处不在、服务无处不在。全渠道侧重构建全渠道开放共享、协同服务新生态，实现服务渠道的开放化变革，通过产品输出、平台对接、场景互嵌，构建全渠道协同服务新生态。全产品立足重塑更具新时代基因的智慧金融产品，强化产品端到端的全生产链条，打造更具新时代基因的智慧化、普惠化、个性化金融产品。覆盖海量优质场景，对外封装发布了支付、安全认证等4000余个标准化服务，快速构建2000余个热点优质场景，覆盖亿级用户，更加注重支撑跨界生态、开放共享的新时代特征。实现API平台服务种类、合作方数量同业最多，金融生态云覆盖领域、租户数量同业最多。建立了基于业务架构的组件化研发模式，支持组件化的快速研发，满足快速增长的业务创新需求，全面支持商业银行数字化转型发展。
图1 业界首个生态级业务架构
探索商业银行业务架构特色方法
与最佳实践
1.敢为人先，业界首创业务架构特色方法。工商银行以不破不立的决心和勇气，不懈奋斗，在业界科学方法的基础上，建立适合银行业渐进式高效创新的业务架构方法体系，将业务架构由内部企业级延展至跨界生态，探索商业银行业务架构最佳路径，充分彰显了科技强行的引领和示范作用。一是立足全行，创新绘制集团视角业务架构整体视图，打造境内外一体、金融服务与非金融服务统筹兼顾的全局资产。二是业界首创“四级流程建模+标准化用例+IT服务”的架构设计方法，自顶向下构建企业级业务架构和IT架构，聚焦热点领域，以点带面、稳步推进，实现了资产质量、实施周期和资源投入的平衡。三是在业界率先开展业务对象设计，构建高内聚、松耦合的业务对象资产，提升业务组件聚合能力，指导数据布局。四是打造业务架构构建和应用的完整体系，率先提出查询类架构资产构建及价值挖掘思路，实现客户诉求满意度提升与商业银行价值交付能力体系完善。
2.宏观视角，全面服务顶层战略决策。持续丰富企业级业务架构体系，完善业务架构资产，拓展业务架构应用。一是在顶层规划方面，依托企业级业务架构战略能力解析方法，科学拆解全行重点领域三年规划，生成全行能力地图，为全行业务转型发展提供新动能。二是金融科技政策研究方面，基于业务架构，针对国内外监管政策、行业科技应用热点、趋势现象开展深度解读。三是围绕新场景拓展、新技术应用、领域顶层规划开展前瞻研究，形成视角宽阔、跨领域协同、企业级影响分析透彻的高价值输出。
3.微观层面，赋能需求整合与研发创新。开创先河，打造基于业务架构的业务研发体系，依托全局性架构思维、规范化架构方法和结构化架构资产，立足全局视角和全行前瞻规划，统筹资源、系统考量，全面支撑业务研发全生命周期和全流程（见图2）。2021年来累计完成3640个批次的需求架构分析，合计8393个需求项，涉及项目923个，覆盖38个业务领域。
图2 基于业务架构的业务研发体系
以业务架构资产为抓手挖掘需求整合点，强化业务整合能力。研究并实施基于业务架构的用例标准化，开展需求用例标准化编写及全生命周期资产化映射及管控，实现业务架构资产与项目研发流程、需求研发环节与验收测试环节的融合，达到“以业务资产提升研发效能，以研发过程驱动资产更新”良性循环的目标。至2021年9月末积累标准需求用例5904条，需求用例指导和测试分析率100%。
企业级业务架构赋能银行
数字化转型与高质量发展
企业级业务架构研究探索和运用实践是实现数字化的重中之重，只有在整体治理、全局规划和业务全局格局下形成的数字化成果，才能真实呈现数字化转型成果，才能综合体现数字化转型效能，才能深度激发数字化转型后的企业新活力。
依托企业级业务架构，工商银行建立起从业务规划到业务架构、再到IT系统的战略传导落地路径。流程模型、实体模型等资产天然和数字化拥有相同的特质，随着企业级业务架构资产体系全面建立，业务数字化作为资产高效保存和应用。数字化资产在业务全程中像血液一样流动，赋能全行数字化银行转型发展。在数字中国建设的浪潮下，工商银行通过“数字基因、数字技术、数字业态、数字资产、数字基建”的5D布局，打造“敏捷、智慧、生态、数字、安全”五强领先优势的“科技强行”，率先步入了商业银行数字化转型新阶段，将在银行数字化转型中再创辉煌。
（栏目编辑：张丽霞）
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《金融电子化》新媒体部：主任 / 邝源 编辑 / 傅甜甜 潘婧