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零壹智库年刊2018:剧变之年新金融的全局思考

沈拙言 零壹财经 2019-04-06

来源: 零壹财经

作者:沈拙言

(后台回复“2018年刊”,即可获得“《零壹智库2018年刊》”159页完整PDF版)

绝大多数企业给自己的新年寄语是“活下去”。

在刚刚过去的2018年,新金融领域遭受剧变:市场变了,规则变了,技术变了,生态变了。企业在行业内所扮演的角色变了,过往所创造的模式也需要变

整体金融领域降杠杆周期的来临,全新监管规则对金融市场的整肃,新金融业态将迎来怎样的格局?

零壹财经·零壹智库通过梳理2018年度新金融行业各领域的大事记,及通过观察者身份创作的行业报告,总合而成《零壹智库2018年刊》(下称年刊)。

互金2018:崩盘与破发接踵而来金融科技异军突起

互联网金融行业的2018年绝对值得历史铭记:年初火热的区块链已渐渐陷入沉寂,比特币价格直接崩盘;P2P网贷备案延期,年中数百家平台爆雷波及行业所有从业者、出借人、借款人;为了活下去,头部互金企业选择在寒潮中低估值上市,但理想的丰满终究难敌现实的骨感,迈入资本世界大门后,股价较之发行价相去甚远。

该文中,对2018年互金领域的十个关键字进行梳理,包含网贷备案、P2P爆雷潮、头部互金机构裁员、互金上市潮等。

P2P网贷2018:爆雷潮下行业剧烈洗牌合规检查重启

在合规备案一再延期、宏观经济持续下行的环境下,P2P网贷行业爆发重大危机。

危机最为严重的7月份,存量平台以每天6家的速度或清盘或跑路或被立案;8月,监管层介入重新启动备案程序,重启合规检查;随后多个平台赴美上市或拟上市,开启全新一轮上市潮,但资本表现乏善可陈。

该文统计了P2P网贷行业2018年度十大事件,从待还余额持续下降到行业危机波及保险行业,从爆雷潮中数据情况再到合规检查重启,展现真实的行业进展,希望能够看到行业的未来。

融资租赁2018:强监管防风险向阳而生

在经济形势和监管环境的变革下,转型与发展成为了融资租赁行业当下面临的首要问题。2018年,融资租赁行业多头监管时代终结,划归银保监会统一监管;实体经济风险频发,租赁公司多方受劫。

融资及监管压力下,除却寻求股东增资,中小租赁公司纷纷赴港上市,越来越多的融资租赁公司通过直接融资渠道募集资金。

寻求转型的租赁公司也不在少数,专业化、产业化、中小微成为新的发力点。

该文判断,2019年,融资租赁行业将迎来转型升级、稳健发展的关键一年。

消费金融2018:守住风险各归其位鼓励创新

2017年监管对于“现金贷”等乱象的整治给消费金融领域浇上一盆冷水,行业迅速冷却。但2018年尤其是三季度以来,多项政策释放利好信号。当前宏观背景下,刺激内需、拉动经济增长仍然是一个政策重点,消费金融的发展滕然拥有一点政策红利;但从中长期看,消费金融业务发展将存在不确定性。

该文从宏观经济、监管政策、行业风险、市场主体、热点场景、资金来源等多个方面分析了2018年消费金融行业发展情况。

汽车金融2018:罚单大年回归理性寻求转型

“严监管”是2018年的主题词,汽车金融公司共收到7张罚单,金额总计225万元,从罚单数量、罚单金额以及罚单覆盖汽车金融公司范围来看,2018年都位居近三年之最。

在这种背景下,汽车金融行业的投资热度大减,2018年汽车金融的融资总额为22.37亿元,相比2017年的132.55亿元下降83%。二手车和汽车后服务仍然是2018年的投资重点,风险投资更加理性。

该文认为,随着新车消费市场增速放缓、政策导向作用下,汽车产业链的利润点将向汽车后市场偏移。

区块链2018:十大事件改变了区块链

区块链概念曾在2018年年初大火,各行各业无人不晓,如今却已归于理性。

有人通过数字货币财务自由,有人通过数字货币倾家荡产。闭眼时,仍是盛夏;睁开眼,已是寒冬。

通过梳理BTC暴跌、BCH分叉、ICO狂泄、USDT暴跌、三大矿商上市等十大事件,过山车般的区块链市场的惨状显现而出。

该文认为,如今是最坏的时代,加密货币市值大幅缩水、多款矿机触及关机价、杀手级应用仍不见踪影;同时也是最好的时代,信仰者仍在坚守,资本趋于理性,监管明确方向,合规之路清晰,金融机构、大型企业的不断入场,与现实世界的联系也更加紧密。

金融科技企业IPO2018:9家上市5家提交招股书

2018年累计有9家金融科技企业在海外上市,累计募资7.38亿美元;还有5家金融科技企业提交了招股书。

2018年金融科技企业上市呈现三个特点:(1)虽然同2017年相比IPO多了一家,但受环境影响,整体融资规模大幅缩水;(2)从上市企业的现金流及现金资产来看,结合企业高管的公开发言,上市更多谋求的是品牌效应而非融资;(3)从上市企业的业务类型来看,增加了网络借贷的“助贷”业务模式。从时间分布上看,赴美上市多集中在下半年,而赴港上市多集中在年中。

同时该文梳理了金融科技企业11个主要事件。

大数据风控2018:高管被捕百行上线弱化征信标签

数据是大数据风控行业的基础,但随着互联网金融行业的井喷,数据的过度采集、泄露、暗网出售等问题不断暴露。

考拉征信、AdMaster等公司的高层被带走的传闻让整个数据行业如履薄冰,严监管成为趋势。

而随着P2P网贷爆雷潮的出现,第三方风控成为炙手可热的发展方向之一。第三方风控公司并没有将业务与现金贷、网贷、消费信贷等深度捆绑,而是服务于银行、消费金融、保险、支付等多个领域。

未来,大数据风控不仅是互联网金融机构及开展服务的基础,而且已经成为新一轮的业务增长点。

人工智能+金融2018:科技融资不断落地加速

自2016年人工智能浪潮席卷全球以来,三年内,这一新技术在资本、政策等因素的推动下,正在改变着金融行业的业态和我们的金融生活,即使在2018年的资本寒冬,依旧没有停下前进的脚步。

虽然身处资本寒冬,但人工智能的融资依旧热度不减;金融行业内对人工智能的应用也加速落地;金融业态也因科技的发展而重塑。

多个报告精选展现全方位金融业态

年刊中包含了《中国金融业装备竞赛报告2.0——暨金融科技兵器谱榜单评选报告》、《中国银行业运营效率报告2018》、《区块链产业发展报告2018》、《中国融资租赁2018年系列盘点报告》、《中国汽车金融2018年系列盘点报告》5个行业观察报告的精选部分。

此外,《公共关系——C2B2U,基于信息不对称的传播策略思维》一文同样包含在年刊中,针对企业与公众之间的立场不对称、认知不对称、渠道不对称、表达不对称的问题提出三点建设性的解决意见。

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零壹财经·精彩往期回顾

 1  2018年全球金融科技发展指数(GFI)与投融资报告 | 零壹智库出品

 2  《中国银行业运营效率报告2018》揭示银行运营效率提升的五个路径

 3  零壹财经发布第一期金融科技兵器谱排行榜 51家公司上榜

 4  零壹财经华南总监刘向南:银行对于新科技发展的关注度和投入度都在提升

 5  一文读懂智能风控行业现状、应用与发展路径 | 零壹财经·零壹智库报告

点击文末“阅读原文”获取完整年刊下载链接

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