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时而严肃时而笑岔气的干货Bing
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Dr Bing | 闲扯
胖友们，最近微信公众号大改版，不按时间顺序而是按照阅读频来推送了。为防迷失，爱我的胖友们可以给我号加“星标”，或者时常进来给我点点“在看”，留个言。魔幻的庚子鼠年终于过去了，更加魔幻的辛丑牛年正式开始了。虽说魔幻，但随着拜老爷拜的马屁年，咱们终于舒了一口气。警报解除，马照跑舞照跳，我锅目测可能会迎来经济回暖高速发展的4年。
全球产业链转移，生育率断崖老龄化，民企困境，房地产灰犀牛。。。。一抓一大把。所以，这黄金的四年的工作重点，我想，肯定必定一定是保财！保财是我锅人民的优良传统，因为每次时代变迁，都是一次巨大的财富重新再分配。藏地下，藏墙里，藏房梁上，反正就是各种藏，藏到连自己都找不到就成功。玩笑了。其实，为了保住自己的财富，古代富人还是有很多藏钱法子的，最常用的就是“窖藏”和“壁藏”。先说“窖藏”哈，猛地一听以为是什么美酒佳酿，其实和那个还真差不多，就是挖个坑，刨点儿土，数个一二三四五把钱封在罐子里，埋地底下藏起来。
别嫌窖藏low，上面的照片是在洛阳伊川县出土的一罐钱，看看这鳞次栉比的平肩空首布，历经千年还能浑然一体，可见老百姓窖藏都藏出技术含量了！后来陈家析产分家时，明明记载他家窑藏了20缸银子，但后人只挖出了8缸。
后来有经验的人说再往下深挖试试，果真挖出了埋在下层的12缸银子！之所以考古队能发现那么多窖藏钱币，说明你辛辛苦苦藏了半天，后人找不到的情况也很普遍啊！还有个传说是苏东坡年轻时在金山寺借住读书，闲得无聊，就在床底乱挖。但他也是个讲究人，封好后又给人家埋回去了。后来他中了进士，才叫家人掘出来，当成修寺庙的经费，算是还愿了。再来看“壁藏”，这个也好理解，就是把墙壁做成夹层，把钱偷偷塞进去。传闻汉武帝时期鲁恭王扩建宫室，把孔子他老人家祖宅给拆了，居然意外发现他家墙里还藏着一批古文经传，什么《孝经》《尚书》《礼记》《春秋》，又称“孔壁中经”。这两种听起来还比较正常，也有视金钱如绳命的“极端”人士，对埋到地底下、塞进墙壁都不放心。那咋办捏？干脆藏到茅坑里，肯定不会有人想到，万无一失！中国国家博物馆的镇馆之宝——商代青铜重器“后母戊鼎”，就是从粪坑里出土的！
这玩意的优点当然就是方便，但缺点也很明显，比如目标太大容易招人注意、万一钥匙搞丢了，自己也打不开，那就很悲剧了。。。
而且这东西大部分是陶制的，可以暴力拆分，有没有钥匙都防不住小偷。家里藏钱这事儿，怎么想都不够保险，也不方便，而且一个抄家就game over了。话说除了一般人知道的钱庄、票号，还有一个非常适合土豪，而且低调又隐秘的半官方的金融机构，那就是寺庙！
寺庙是怎么衍生出金融功能的呢？这还要从佛教在中土的发展史说起。咱们都知道，佛教传入我锅后，在南北朝时期发展到一个高峰。那时候全民信佛，上至皇帝老儿王侯将相，下至地主商人普通农民，每个人都会给寺庙捐钱、供奉香火。
寺庙长年累月只进不出，又不用纳税和服徭役，当然富得流油。
但和尚们却不能明目张胆大肆花钱，毕竟受到教规约束，还要考虑名节和舆论嘛，所以大量的财富和土地就白白闲置在寺庙里。富人借着捐钱捐地的名义，把财产存在寺庙，然后庙里再拿这些钱放贷给穷人。对穷人这边，象征性收点低利息；对富人这边，收点管理费，可比外面高利贷划算多了，而且还保险。因为即便改朝换代，只要皇帝一天还信佛，寺庙就一天不会倒！再加上寺院本身就是个有组织的宗教团体，资产雄厚，所以不管对存款者还是借贷人都是相当稳定的选择。一来二去，钱就在全国各地的寺庙流通了起来。所以那时候寺庙也是保障郭嘉金融流通的重要机构。在南北朝时期，寺院有专门的金融组织叫“质库”，经营抵押放款业务。到唐代叫“无尽藏”，宋代时又叫“长生库”，放款的本钱称为“长生钱”（因为本钱不会消灭，又能生出新钱，是不是不窖藏香多了）。
而社会各个阶层的人都能以抵押的形式跟寺院借钱，从金银珠宝、棉花皮货，到家里的老黄牛、丝麻，寺庙来者不拒一律收下，可以说是非常有创意的金融进步。所谓“飞钱”，也叫“便钱”，通俗说就和今天的银行汇票差不多——只要一票在手，随时可以在指定的金融机构取钱。因为全国各地不管是城市还是村镇，到处都有寺庙啊，就和今天的银行“网点”一样。如此一来，寺庙就建立了自己的信用网络，到哪都能存取，不要太方便！最重要的是，寺庙是独立于郭嘉的，只要你把“飞钱”藏好，你存进去多少财产郭嘉也查不到，抄家也抄不到。西方人后来知道了还有“飞钱”这种好东西，赶紧学了去。所以十字军东征时期，天主教教廷也搞了类似的汇票业务。不过，随着寺庙的经济势力和影响力越来越大，连郭嘉都眼红看不下去了：特么的比老子国库还有钱？不行不能忍！历史上一共发生过四次这种运动，史称“三武一宗灭佛”。随着“灭佛”运动，寺庙被抄没财产，金融职能也随之消失。尤其宋代之后：元朝的国教是藏传佛教，明代专宠道教，后期又变成基督教，清代独尊儒家理学，佛教就这样逐渐走向没落。寺庙没有了王室捐助，也没有了免税经济特权，民间借贷业务也渐渐被钱庄、当铺抢走，所以“寺庙保财”这条路也就走不通了。如果寺庙也不能保财，聪明的古人还有一招，那就是多换几个护照跑路！“跨国公民”这种东西可不是现在才有，三国时期就有了。
《战国策》里有个段子，说一个人到周国，入关的时候周国的官吏卡住，问你是本国人（主人）还是外国人（客人）啊？那人又说，普天之下都是周朝的臣民，我当然是周朝的本国人！但比较有权势的上层人士，就能凌驾于这套制度之上，来最大化保障自己。比如最著名的诸葛亮家族，一大家子通吃魏蜀吴三国，势力遍及两岸三地。大哥诸葛瑾，东吴大将军；弟弟诸葛亮，蜀国丞相；堂弟诸葛诞，魏国权贵——仨人仨国籍，人称“蜀得其龙，吴得其虎，魏得其狗”。而且这家人还把这传统发展到第二代：大哥诸葛瑾的儿子是孙权临终前的首席托孤大臣，女儿嫁给了孙权的太子之后，成了吴国军政大权的实际掌控人；普通人也会玩这招，我以前写过耶鲁经济学的教授以前做过一个研究，他发现印度的父母喜欢把女儿外嫁到60公里左右以外的地方，如果女儿多，就会把每个女儿嫁到不同的方向。道理很简单，因为两个村庄的距离越远，就越能平衡风险，不同村庄的家庭、宗族之间还可以互相保障，大家活下去的概率也就高一些。但普通人也就在60公里左右做做功课，而我锅古代这些权贵们玩的是跨国游戏，越是上层，就越有办法保障自己的家族财产长久兴盛。还有个段子讲的是国父孙先生，当年被清政府照会全世界通缉。他淡定的拿出一本米国护照，上面显示他1870年11月4日在夏威夷出生，正儿八经的米国岛属土生公民。
移民局不能查证真假，小黑屋关了大半个月，之后洪门兄弟聘请了强大律师团抗诉成功，国父这才脱险。不过呢，随着司法系统的强大和完善，过去这套就渐渐玩不转了。于是新时代富人们又有了保财新发明，那就是：离岸家族信托。所谓家族信托，指的是委托人在离岸管辖区设立的家族信托公司，信托以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划，风险隔离，资产配置等金融服务的信托业务。说人话：如果有一天你不小心挂了，但你的钱在外面可以安全、长久地保存下来，你的子孙后代还能持续收益。因为离岸信托相当于海外法人，富豪相当于把名下的资产送给离岸信托，所以从法律上说，富豪的钱已经不属于他自己，而属于信托。所以这东西离婚分不走，抄家抄不走，小偷偷不走，强盗抢不走，钱钱和人之间就好像有一道防火墙，嗯，不比什么“捐”寺庙，买房子可靠得多！
就算富豪做生意破产，放在信托的钱也不受影响，低调潇洒又安全！诺贝尔基金从1901年开始每年给得奖的人发钱，到现在120年过去了还没把钱发完，说明信托在财富管理和财富传承领域还是有优势的。
实际上，这一套全世界的有钱人们已经玩的很溜了，说白了就是一种门槛比较高的理财方式，也是一种特殊的财产管理制度和法律行为，没那么神秘。媒体的公开资料显示，2009年到2018年，马爸爸、大强子、雷军、吴亚军等在中国富豪榜排名前10到后几百的一大半富豪都各自创立了离岸信托。也就是说，全国最有钱的群体基本已经把钱转移到境外了。。。鸡贼哦！但值得大家研究学习！（不过首先你要研究怎么存够门槛费，以前和瑞银的专业人士聊过一次，离岸家族信托的门槛费是500W刀！）看完从古到今有钱人的保财套路，总结成一句话：赚钱辛苦，藏钱也辛苦。要我说，藏啥罐子、寺庙、离岸信托啊，都放A股里不就行了？！
人生在世，有什么比为祖国做贡献更重要的事吗？
没有！上交给郭嘉我光荣！
要么你就好好鸡娃吧。娃可能是最保值的产品了，将来不啃老，你就省了老鼻子钱了。
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