七旬老妪与中金财富对簿公堂，违规销售+代客交易+承诺收益

七旬老妪与中金财富对簿公堂，违规销售+代客交易+承诺收益

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财富管理为特色的中金财富，卷入了一起“槽点满满”的诉讼，涉事人员居然“查无此人”。

一起裁决涉及开户网点

江苏省无锡市中级人民法院（简称：无锡中院）近期公布的（2023）苏02民申40号裁决书，旁敲侧击的披露了一起涉及中金财富的委托理财合同纠纷案。

原告方梁女士，生于1952年，如今已是七旬高龄。

两名被告，分别是生于1982年的胡书达，以及中国中金财富证券有限公司无锡分公司（曾用名无锡清扬路证券营业部，以下统一简称：无锡分公司）。

虽然这份裁决书并未披露双方纠纷的具体情况，但其中提到一份颇有分量的书面文件。

话说，2021年3月16日，梁女士作为甲方，与乙方签署《证券代理业务开户书》一份。其中《客户账户开户协议》《证券交易委托代理协议》（下称“案涉协议”）中“乙方”抬头均为“中国中金财富证券有限公司太原三墙路证券营业部”。

而《证券代理业务开户书》最后一页《证券代理业务开户文件签署页》中，“乙方（分支机构）”所盖章为“中国中金财富证券有限公司柜台业务凭证确认专用章”，开户网点：无锡清扬路证券营业部，受理网点：太原三墙路证券营业部。

无锡中院据此认定，中金财富无锡分公司为实际开户网点，胡书达的行为系作为无锡分公司职员的行为。因案涉协议约定争议解决方式为选择仲裁，裁决驳回再审申请。

进一步查看诉讼记录，行家发现无锡市梁溪区人民法院（简称：梁溪区法院）在2022年9月曾经做出裁决，根据梁女士要求，冻结被申请人胡书达、中金财富无锡分公司银行存款27.33万元或查封、扣押其同等价值的财产。

这一金额，或许是这位年迈的投资者因委托理财导致的损失。

两份罚单剑指三项违规

本案涉及的中金财富无锡分公司，这家网点行家看上去有些眼生。

工商变更信息显示，这家分支机构曾是中投证券下属网点；2019年11月“改换门庭”，更名为“中国中金财富证券有限公司无锡清扬路证券营业部”；2021年5月更名为中金财富无锡人民中路证券营业部；2022年5月，升级为无锡分公司。

行家意外发现，存续仅一年的“中金财富无锡人民中路营业部”，在2022年6月连续收到了两份罚单，并且胡书达正是直接责任人员。

江苏证监局指出，无锡人民中路营业部及胡书达在销售金融产品过程中存在三项违规，其中两项涉及“越俎代庖”。

一是未能勤勉尽责，审慎履职，全面了解投资者情况，未基于投资者的不同风险承受能力销售适当的金融产品。

二是在向客户销售金融产品过程中，代客户交易金融产品。

三是于金融产品销售后代客户填写售后问卷，向客户提供保本承诺。

为此，江苏证监局对胡书达采取责令改正的监管措施，并记入诚信档案。而这家分支机构因未能对营业部从业人员进行有效管控，未能对业务开展程中的相关风险进行有效控制和防范，也被采取责令改正的监管措施。

行家由此猜测，这一“双罚”的违规事件，与前述投资者的诉讼，可能是同一事项。从类似的判决案件来看，经监管认定分支机构违规，投资者的“对公”索赔有了更为切实保障。

颇为蹊跷的是，因违规销售产品，代客交易和承诺保本被监管处罚的这位当事人，伟海精英数据却没有查到其执业记录。

要知道，在2022年7月，中证协尚能查到已离职注销的从业人员。彼时，财联社对这起监管处罚的报道也提及，当事人胡书达“查无此人”，并曾提出是否涉及无证执业的问题。

那么，这位在中金财富任职，却又不是从业人员的员工，究竟是什么来头？这家网点，是否还有别的隐秘？

合规总监在位已十四年

就行家所知，中金财富近年来不止一次爆出分支机构及从业人员违规事项。

2022年3月，安徽证监局点名中金财富马鞍山印山路营业部存在私自销售非公司代销的私募基金产品，营业部空白合同文本管理不到位两项违规。对该营业部及时任负责人陈茂采取出具警示函的监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。

2021年11月，中金财富广州开创大道北营业部原客户经理罗立方女士，因违规持有、买卖证券，被广东证监局责令依法处理非法持有的股票，罚款35万元。在此之前，她曾因向他人出借营业部客户证券账户并提供证券交易融资，被广东证监局采取监管警示措施。而该营业部因对员工的违规行为未能及时发现并有效实施合规管理，也在2020年底收到了广东证监局的警示函。

2021年5月，湖北证监局对原中投证券武汉香港路证券营业部副总经理刘延麟“没一罚一”。公开信息显示，刘延麟自2009年7月至2019年7月任职于该营业部；2013年9月至2019年1月期间，他借用亲属账户炒股非法获利97万元。

据中证协券商高管信息，中金财富现为“一正二副三总监”格局。其中合规总监陈平女士，是在中投证券期间就担任高管的老将。公开信息显示，她自2009年5月任职至今。

财富管理头部券商行情

受行情波及，中金财富2022年的表现并不如意：营业收入和净利润双双下降。而财富管理的主要指标出现了明显增长。

合并利润表显示，中金财富2022年度营业收入为59.45亿元，同比略降5.55%；归母净利润为11.06亿元，同比下降42.37%。主营业务中，经纪业务揽收31.67亿元，同比增长0.72%。信用业务收入14.92亿元，同比增长3.40%。资管业务收入3.80亿元，同比激增108.28%。因公允价值变动由正转负，自营业务收入锐减70.94%，揽收3.74亿元。因中金财富已取消承销保荐业务资质，仅有存续业务，揽收406万元。

进一步查看审计报告，行家发现中金财富代理买卖证券业务收入18.29亿元，同比下降17.99%；席位租赁收入0.80亿元，同比降幅达31.02%。纳入监管评价指标的代销金融产品收入，同比增长65.31%，揽收11.46亿元；投资咨询业务收入0.70亿元，同比增长125.58%。  

在财富管理表现强势的背景下，中金财富是否更应该注意合规管理呢？

免责声明：本文仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。投资者据此操作，风险自担。

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