近日，“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的消息冲上热搜。据广西南宁当地媒体报道，南宁已有多个楼盘在宣传这一房贷新政策。同时，广西南宁目前已有部分银行在执行该项政策。

“退休金都要用来还房贷？”“先设个活到80岁的小目标！”“65岁退休再买房也不迟……”随着该消息在网络热传，网友们纷纷对此发表评论。

已有两地调整

据“南国早报”报道，2月10日，南宁五象新区、青秀区、兴宁区至少有8个楼盘在宣传这一房贷新政策。良玉大道一楼盘售楼部已打出了“再添利好，购房贷款年龄最长可到80岁”的宣传语。置业顾问小玉说，该楼盘与中信银行进行合作推出了该项房贷政策，只要征信正常，男女购房者均可享受。

据南都·湾财社消息，2月13日早上，南宁当地多位中介向记者证实了该政策的真实性。

“跟平时贷款一样的条件就可以。”南宁江南区某中介表示，南宁房贷年龄期限可延长至80岁的消息属实，假设贷款人年龄60岁，便可以申请20年的贷款，另外申请贷款时不需要什么额外的附加条件。

记者了解到，目前在国内银行办理住房按揭贷款业务，普遍要求借款人年龄在18岁到65岁之间，借款人年龄加贷款期限不超过65年，部分银行可延长至70年。但从记者目前了解到的情况来看，南宁目前执行的银行，是正常房贷贷款的年限，主贷人年龄与借款期限之和不超过80年即可。

2月13日，中信银行南宁分行营业部工作人员告诉记者，上述热传的新政策实则是将个人住房按揭贷款借款人年龄加贷款期限之和调整至80年，但借款人的年龄不超过70岁。该工作人员还表示，“现在有这个消息，但是还没有正式通知，也没有办理过这项业务。”

中信银行南宁青秀区某分行个贷经理曹经理表示，据他了解，目前南宁只有中信银行在推行此政策，其他银行没有。

记者注意到，南宁并不是首个将房贷年龄期限延长到80岁的城市。

另据潇湘晨报13日报道，记者了解到，湖南地区已有中信银行调整了按揭贷款年龄期限方面的限制，个人住房按揭贷款借款人年龄最高不超过70岁，年龄与贷款期限之和最高不超过80年。目前，湖南地区该行相关合作楼盘均可执行。当地的中国建设银行、长沙银行等多家银行暂未收到相关调整举措。

记者梳理发现，早在之前，多地银行也曾就房贷年龄期限延长方面采取过相关行动。

早在2018年年底，杭州就有银行执行了最长80岁的贷款政策。据悉，当年杭州该银行的这一政策，是为了防止银行风险，推出的一款“接力贷”产品，最高贷款年限仍为30年。实则相比原先规定最长可贷到70周岁，延长了10年。

所谓接力贷，即以父母的购房资格买房，当父母的贷款年限或偿还贷款能力有限时，子女在作为共同借款人的同时为父母提供担保，双方共同承担还贷责任。

2022年4月，广州也曾有银行启动“接力贷”。“接力贷”的主贷款人年龄需要在18到65岁之间，按子女年龄最长贷30年。也就是借款人为了延长贷款期限，或者增强还款能力，跟父母或子女中任意一人，作为共同借款人来申请住房贷款。而后，“接力贷”被叫停。

据央广网等多家媒体报道，上海有些银行已经叫停了“接力贷”“合力贷”业务，比如兴业银行、招商银行的相关工作人员均向媒体表示，在受理客户相关贷款等按揭业务时，都会做审慎的贷前调查，加强借款人的第一还款来源审核。

2022年8月4日，北京市住建委发布消息称，中心城区老年家庭（60周岁及以上）购买昌平区平西府、顺义区福环、顺义区薛大人庄等3宗试点地块的住房时，将给予优惠。具体的政策支持包括：老年家庭名下无住房且无在途贷款的，购买试点项目普通住房执行首付比例35%、非普通住房执行首付比例40%；其子女可作为共同借款人申请贷款；以及相应的贷款优惠利率。

《民法典》规定，分割遗产，应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务……继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。

据红星新闻消息，易居研究院智库中心研究总监严跃进介绍，这一新规某种程度上照顾了一些老年人或者中老年人的购房需求，“（在此新规下），一些中老年朋友贷款的年限30年是可以贷足的，这考虑到退休年龄、收入状况，延迟退休后其实是有收入保障的。”

严跃进强调，理解相关政策，首先要厘清三个概念。“房贷贷款领域存在三个重要的概念——贷款时长、年龄限制、还贷期限，此类概况若出现混淆，则容易对社会公众产生误导，进而影响政策的公信度。”

严跃进解释道，贷款时长实际上指贷款年限，指借贷双方约定的从借款日期到还款日期之间的时间长度。

至于年龄限制，严跃进说：“贷款年龄限制设定有基本逻辑和出发点，即要求自然人具备完全民事行为能力，通俗理解是该购房者不会违约。在房贷领域主要是指18-70周岁之间的成年人，即要申请个人按揭贷款，其年龄必须为18-70岁。实操过程中，部分城市会设定为18-65岁。此次南宁‘房贷年龄期限延长至80岁’，其购房者年龄也是限制在小于70岁的。”

至于还贷期限，严跃进表示，严格说，还贷期限是指“房贷的年龄期限”，等于贷款人年龄和贷款年限相加。“类似表述比较拗口，可以理解为‘购房者最迟需要在哪一年还清贷’。”

严跃进表示，截至2月13日，南宁“房贷年龄期限延长”新规尚没有业务落地，但引起社会公众的讨论。他称，此次政策依然有值得肯定的出发点，社会大众无需苛责。

严跃进表示，如果能把专业术语转化为通俗解读，此次南宁房贷政策事件的舆论反应可能会不同，之所以引起关注，就在于“房贷年龄期限延长至80岁”这句话比较拗口，很容易误解为“鼓励80岁的老年人购房”。可以把此类政策通俗表达为“偿清房贷的年龄期限为80岁”“部分人员贷款年限可以由20年增加为30年”“信贷人员按照80岁的标准给你计算可以贷几年”，类似表述更加清晰易懂。

同时，严跃进表示：“从商业属性理解这个政策，违约率是评价此类房贷政策优劣的重要标尺。各地若是涉及‘房贷年龄期限延长’的政策创新，其关键是要去测算此类房贷是否有违约的可能，或者说房贷是否有足额、及时收回的可能。”

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