新加坡银行房贷利率可能还会涨？各银行逐步落实防诈骗五措施

Original 联合早报新加坡鱼尾文 2022-12-17

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全球利率上升，新元基准利率涨到三年来最高水平，新加坡多家银行相应调高房贷利率。分析师预期房贷利率接下来还有上升空间，不过目前仍处于可负担水平，加上买房需求依旧强劲，房贷需求预期保持平稳。

（资料来源：银行）

根据《联合早报》收集的资料，花旗银行（Citibank）为贵宾理财（Citigold）提供的两年期固定利率配套，8月底才从2.95％上调至3％。较早前，大华银行（UOB）的两年期固定利率配套在6月底从2.65％调高到2.98％。星展银行（DBS）也从2.45％调高到2.75％。

华侨银行（OCBC）7月底暂停提供两年期固定利率配套，目前只有一年期配套，第一年利率为2.6％。

与新元隔夜利率（Singapore Overnight Rate Average，简称SORA）挂钩的浮动利率配套方面，华侨银行和星展银行的配套，头两年的利率分别是一个月或三个月SORA复利另加0.98％，以及三个月SORA复利另加1％。

联昌银行（CIMB）的浮动利率配套维持不变，即三个月SORA复利另加0.7％至0.9％。至于大华银行，头两年的利率是三个月SORA复利另加0.7％，锁定期为两年。

截至9月5日，新加坡的基准利率三个月SORA从去年底的0.1867％涨至1.6654％，来到三年的最高水平。

华侨银行首席经济师林秀心接受《联合早报》访时说，自今年3月以来，SORA一直都在稳步上涨。美国联邦储备局等主要央行提前收紧货币政策来应对高通胀，推动全球利率上升。

新加坡金融管理局也已四次收紧新元政策，其中两次是在4月和10月的周期外收紧。林秀心说：“由于我国整体和核心通胀率在7月份加剧，可能要等到今年迟些时候才能见顶，金管局或在10月份的政策会议上继续收紧政策。”

假设联储局在通胀稳定下来后暂停加息，并达到升息周期的最高利率（terminal rate），林秀心预计SORA今年底可能涨至3％，明年则进一步上涨至3.2％左右。

大华银行利率策略师杨智超预测，SORA今年底将介于2.9％至3.1％，明年中介于3.2％至3.4％。

签订浮动利率将受影响

房贷顾问公司Mortgagewise.sg执行董事吴尚宇受访时指出，签订浮动利率配套的贷款人将受到影响。“我们预期三个月SORA在9月底攀升至1.8％，意味着这些贷款人的利率到时会升到2.5％至2.8％。”

吴尚宇建议贷款人在充满不确定因素的环境中保持敏捷。以联储局目前的加息速度来看，利率应该会比预期的更早见顶，所以别锁定在一个利率配套太久。

Delux咨询公司房贷顾问吴幼新说：“由于目前的房贷利率高过公积金普通户头（OA）的存款利率，贷款人可以考虑用普通户头里的资金，偿还一部分房贷来减少负债。”在这之前，许多人把大部分资金存在公积金户头，是因为当时的存款利率达2.5％，房贷利率才不到2％。他也说，重新定价（repricing）或再融资贷款有助于稍微减缓利率上升的压力，因为利率配套通常会在之后的第三年或第四年调高。

随着利率上扬，理财网站MoneySmart客户服务主管陈声耀留意到，近几个月的新房贷申请减少。申请新房贷者如今更加谨慎，会在申请房贷前先了解自己的负担水平。

不过，吴幼新认为，目前的房贷利率仍处于可负担水平，以及市场对买房的需求依旧强劲，因此房贷需求预计保持稳健。“2008年金融危机之前的房贷利率都超过3％，雷曼兄弟金融危机时房贷利率下降，直到2017年后才逐渐回升至2％，然后遇上冠病疫情后再次下跌。这样来看，目前的房贷利率仍处于正常水平。”

期限前遵守金管局规定

银行逐步落实防诈骗五措施

调低普通客户每日转账顶限、启动紧急叫停、调低短信提醒额度……各家银行已在期限前逐步落实新加坡金融管理局及银行公会规定的五项措施，进一步加强网络银行安全，防范诈骗。

各家银行已在期限前逐步落实新加坡金融管理局及银行公会规定的五项措施。（龙国雄摄）

根据当局的规定，各家银行须在10月31日前逐步落实五项防诈措施：在户头有重大更动或系统检测到高风险转账时跟客户再确认；线上转账设定上限为5000元；提供“紧急叫停”服务冻结户头；通过驻警方反诈骗中心的银行职员加速冻结户头和追回款项；以及提升检测系统以涵盖更多类型的诈骗案。

银行派职员到反诈中心

助冻结资金追回骗款

大华银行（UOB）受询时证实，银行早前已把预设的交易限制在5000元以内。银行也派职员到警察部队属下的反诈中心，协助冻结资金和追回骗款的速度。

自7月30日起，大华银行也把普通客户新加坡及海外通过FAST、PayNow，eNETS和电汇（telegraphic transfers）的每日转账顶限调低至10万元。大华银行欺诈综合管理调查部主管苏春福说，这是为了进一步保护客户免于受骗。

华侨银行（OCBC）目前则已落实全部五项措施。自2月起，客户可通过提款机启动自助紧急叫停服务，或拨打官方热线冻结户头。7月15日起，客户也可以通过银行手机应用来使用紧急叫停服务。除此之外，华侨银行客户自8月起，每次进行高风险交易前也须进行额外电邮或短信验证。银行也将来从本月起派驻职员到反诈中心。

华侨银行金融犯罪合规部门反欺诈主管蔡武朴说，银行下来也将通过社交媒体及其他渠道宣传，提高客户的防诈意识。自9月5日起，华侨银行只会使用“OCBC”和“OCBC Bank”发送者身份联系客户，分别用来发送交易通知和营销信息。这两个发送者身份已在新加坡短信发送者身份登记系统上登记，只有华侨银行能够使用。

星展银行（DBS）受询时指出，银行客户目前可通过拨打银行反诈专线，或启动紧急叫停服务，冻结户头交易。银行也会跟进，为这些客户更换银行卡或是提交欺诈报告等。

与此同时，客户也可以直接到访银行对疑似骗案进行反馈，在无须排队的情况下直接跟银行经理接洽。此外，银行客户可通过银行手机应用统一管理所有户头的安全权限，设置快速电子锁、允许或禁止网上商务转账、关闭无接触付款或是电子钱包付款方式等。

星展与警方合作

推出反诈网剧

客户仍是防范骗案的第一道防线，星展银行也会通过诈骗提醒、人物案例等提醒客户保持警惕，并了解最新的诈骗手法。星展银行近期也与警方合作，推出反诈网剧“你好警察”，也在讨论将反诈概念融入与社区伙伴合作进行的数码知识学习计划中。

汇丰银行（HSBC）已落实大部分措施，并会在10月31日前全面落实所有新措施。

马来亚银行（Maybank）也正与当局及所有新加坡系统性重要银行（DSIB）密切合作，采取必要措施保护客户。

渣打银行（Standard Chartered）的客户可拨打热线，或到银行暂停网上银行或电子银行户头的交易权限。公司也会定期通过电邮或是面簿分享教育性视频，向客户传达防诈知识。

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