【新加坡洗钱案】被告属柬埔寨犯罪网络！洗钱套路深，你要如何避免成为“钱骡”？
涉新加坡10亿洗黑钱案的10名被告，九人被指在2018年至2021年期间成为柬埔寨公民，而五人相信和其他入籍柬埔寨的中国人在当地形成一个犯罪网络。
近日备受瞩目的10亿元洗钱案，10名被告被控上庭，他们是苏海金（40岁）、苏宝林（41岁）、苏剑锋（35岁）、张瑞金（44岁）、林宝英（43岁）、王水明（42岁）、陈清远（33岁）、苏文强（31岁）、王宝森（31岁）以及王德海（34岁）。
《联合早报》之前报道，其中三名被告苏宝林、苏文强和陈清远是柬埔寨公民，而案件也在柬埔寨引起关注。柬埔寨外交与国际合作部发言人当时说，柬埔寨驻新加坡大使馆正在和相关机构确认信息。“如果案件涉及柬埔寨公民，大使馆会提供必要的协助。”
不过，英国非盈利机构企业责任资源中心旗下的网络诈骗监察网（Cyber Scam Monitor）于8月23日公布的一份调查资料显示，10名被告中的九人陆续从2018年起至2021年间成为柬埔寨公民。当中，只有张瑞金相信不是公民。
报告分成三部分，主要是分析在柬埔寨当地入籍成为公民的中国人，以及梳理他们之间的关系，还有探讨近几年外籍人士取得柬埔寨公民权的现象。
网络诈骗监察网也称，柬埔寨境内的网络犯罪活动，包括诈骗案件等猖獗，而经过他们比对后，涉及新加坡案件的九名被告虽然不在同一天成为公民，但有其他中国人和他们同一天入籍，而这些人相信在柬埔寨是网络犯罪的“幕后首脑”。
2018年8月14日，陈清远和王德海成为公民，同年12月17日，苏海金成为公民。四人在2019年取得公民权，他们分别是苏宝林（2月26日）、王水明（3月2日）、苏剑锋（4月26日）和苏文强（10月7日）。王宝森和林宝英则分别在2020年4月6日和2021年3月18日成为公民。
柬埔寨新闻工作者联盟协会（CamboJA）在8月25日也跟进报道，指出他们取得的入籍文件资料和上述报告的相符，当中九名入籍的涉案被告名字和年龄全部都一样。
另一边，苏海金和王德海是塞浦路斯籍公民，而塞国内政部之前回复当地媒体询问时说，当局密切留意案件的进展，一旦发现有任何违反公民资格的信息，涉案者的公民权将立即被撤销。
洗钱套路深 如何避免坠坑？
最近的10亿元洗黑钱案引起许多公众对洗黑钱的关注。一些人质疑为何新加坡会发生这么巨额的洗黑钱案，是否意味管控系统出了问题，或它其实凸显了新加坡的反洗钱监管系统是有效的？犯罪分子到底如何洗黑钱？反洗钱系统又是如何运作？新加坡如何防止这种活动，保护国家声誉？
《联合早报》采访数名专家，包括律师、大学法律教授，以及从事财务取证的法务会计师，请他们讲解什么是洗黑钱、犯罪分子有什么特征、如何将资金带入新加坡，以及洗钱者为何会大量买房和名贵奢侈品。
新加坡对从事洗钱活动的惩罚非常严厉，但由于利润丰厚诱人，因此就算风险再大，还是不乏冒险一博的非法之徒。为了打击洗钱活动，金融机构都设立一个部门负责 “了解你的客户 ” (know your customer，简称KYC) 和反洗钱工作。反洗钱的条例和法规不仅限于金融机构，对房地产经纪人、赌场经营者、保险公司、贵金属交易商、金融公司、财务顾问和律师也有相关要求，需要检查资金来源。
新加坡管理大学杨邦孝法学院副教授陈庆文说，新加坡的监管框架在反洗钱的规则和法规方面与许多主要司法管辖区相媲美。金融管理局对反洗钱的看法和立场很清晰，但仍有改进的空间。
新加坡管理大学杨邦孝法学院副教授陈庆文。（档案照片）
陈庆文引述2019年金融行动特别工作组(Financial Action Task Force，FATF) 在一份报告中对新加坡的审查所述，新加坡主管部门对其洗钱和恐怖融资风险有合理的了解，并正在采取措施来减少这些风险。但金融机构和非金融机构之间存在差异，非金融机构对洗钱和恐怖融资风险的理解显得不够成熟。
各大金融机构或大型企业在反洗钱方面，有合规或外包律师团队的支持，都可能出现百密一疏的情况，更何况是缺乏资源或知识的中小企业和一般人。有哪些警告信号，可以提醒企业或个人不要被这类洗黑钱的犯罪团伙利用？
法务会计师：洗钱可分为3个阶段
法务会计师（forensic accountant）尹耀辉说，洗黑钱的过程可简单分成三个阶段，第一个阶段术语叫做处置，就是把钱带进来，投到他们的生意里。第二阶段叫做离析，就是用层层叠加法，让资金的流向难以查明。第三阶段称为融合，把“肮脏”资金与干净资金混为一体，再重新投入其他生意里，周而复始地继续新一轮洗钱程序，同时也投资买房、买车、买各种奢侈品。
洗钱者喜欢把钱投入国际贸易、科技、投资等公司，因为可以在不同的国家进行这类商务活动，金额也可以很大，因此“干净”的、“肮脏”的钱交织一起也不容易看出来。
法务会计师尹耀辉说，他们的工作类似“犯罪现场鉴证科”，但是主要是与资金账目打交道，跟随金钱的流向。（萧紫薇摄）
尹耀辉说：“一般他们所从事的商务活动的交易金额可以在一个价格区间，没有很明确的价格，他们就能够达成他们资金流动的目的。”
最常见的做法就是开一家公司，例如餐馆，投入来历不明的钱和干净的钱，再把公司的收入报得高一点。这类公司特别希望可以把税报得高一点，更理直气壮地拿着这些已经“清洗”过的钱再去投资其他生意，或是买豪车豪宅。
洗钱行为还有其他常见的迹象或警惕信号。例如在交易时，愿意支付比市场价更高的服务费用，或者要求使用别人的银行账号进行交易。又例如，对方如果在不合理的情况下要求交易金额为整数，就是其中一个可疑信号。希望有整数的交易，可能是因为对方要快速方便地转移资金，而背后没有实质的货品和服务，尤其是在一个征收8%消费税的国家，如果是实质的交易，就不太可能出现整数的情况。
尹耀辉也列出十个警惕信号（见图表），如果在交易时同时碰到其中几项就代表交易有猫腻，须提高警惕。
新加坡为什么会吸引洗钱的犯罪集团？反讽的是，新加坡作为国际金融中心的地位、强大的法治和国际化，正是它吸引洗钱者来此洗钱的原因。首先，作为一个国际金融中心，各国的资金流动比较便利；银行很多，不同的外汇也容易兑换。
由于新加坡在国际上享有良好声誉，因此非法资金即便进入，也不会引起太多质疑。这个良好的声誉也正是新加坡绝不能放松警惕的重要原因。陈庆文说：“如果非法资金在我们的系统中不断增长，非法活动也会随之增加，‘劣钱’将把‘好钱’给驱走。”
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文：黄俊贤、王辉雯
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