陈敏安：聚焦普惠，深化服务——以金融科技赋能辽宁乡村振兴
2021年中央一号文件《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》，提出了关于深化农村金融改革等方面的多项举措，强调了“金融科技助力”的重要性，为金融科技支持乡村振兴发展指明了方向。
人民银行沈阳分行积极响应国家战略部署和人民银行总行的具体要求，勇担金融科技赋能三农的时代使命，引导金融机构布局乡村金融科技，在涉农普惠金融、精准助农、涉农金融服务等方面，全方位助力辽宁乡村振兴取得实效。
中国人民银行沈阳分行副行长 陈敏安
发挥引领作用，积极构建金融科技赋能乡村的基本格局
人民银行沈阳分行立足辽宁省域实际，深耕金融科技发展，围绕金融科技支持乡村振兴的重点领域和薄弱环节，稳妥推进辖内金融机构布局乡村，构建金融支持乡村振兴的底层数字基础，为乡村振兴注入金融活水。
加强政策引导监督，推动省域金融科技稳妥发展。紧紧抓住金融科技发展规划落实这一重大职责，指导全省金融机构做好数字化转型，充分发挥其自身数字化能力，推进金融科技持续赋能乡村振兴。同时，用好金融科技创新监管工具，加大对涉农、助农、惠农等金融科技产品的支持，充分保障好农村金融消费者权益，加速助力乡村振兴项目的产出。
深化金融科技思维，加速数字金融在农村普及。当前，农村普惠金融的发展仍面临服务门槛高、覆盖面不足、“数字鸿沟”难以消除等诸多瓶颈。人民银行沈阳分行坚持问题导向，借助金融科技的推动作用，创新金融服务，全力打造包容共享、平等开放、持续发展的农村数字普惠金融服务体系。一是面向农村广泛开展金融科技专项普及，采用新旧媒体融合宣传等方式，在内容和渠道上深入农村、贴近农民，有效扩大农村地区金融消费者覆盖面，普及金融科技思维，提升其风险辨识能力。二是从数字支付、网上理财等方面入手，开展农村数字金融产品人口指标数据统计和农村金融服务需求调查，构建客观的数据视角辅助决策，解决数字金融供给和农民需求错配等问题，持续推动数字化金融服务在农村地区的普及。2020年，辽宁省农村地区数字金融服务普及率显著提高，全省农村地区账户活跃度、数字支付普及率等指标加速提升，理财意识的提升速度首次超过城镇地区。
借助金融科技之力，构建新型农村信用体系。深化运用数据采集和建模技术，全面推进辽宁省农户信息数据化。以涉农金融机构为依托，在全省范围内采集、建立430.2万户农户信用档案和信用画像，为建立辽宁省农村信用体系打造坚实的数据基础。在此基础上，进一步强化金融科技在涉农信用体系建设中的运用，推进“辽宁省农户信用信息管理系统”建设，全面覆盖农户信用信息管理、新型农业经营主体信息服务等功能，为农村主体信用管理提供强力支撑和补充。与此同时，最大化发挥农户信用数据效用，探索新型农业经营主体的数字化信用评级方式，全方位助力新型农业经营主体信用体系建设。
注重成果转化，金融科技助力辽宁乡村振兴成效显著
高质量实施乡村振兴战略，离不开金融机构的主体作用。在人民银行沈阳分行的指导推动下，辽宁省内金融机构积极探索新技术融入农村金融供给的最佳实践，纾解城乡间数字化建设鸿沟，因地制宜打造农村模式。全省金融机构以人工智能、大数据、云计算等创新型科学技术为支撑，构建全方位、立体化乡村金融服务渠道，加大普惠融资类产品支持力度，赋能乡村公共服务生态建设。目前，辽宁省金融科技支持乡村振兴战略发展取得初步成果。
涉农普惠金融数字化全面铺开。为切实满足农村地区客户群体对金融服务的迫切诉求，提高农村地区的数字普惠金融服务覆盖度，辽宁省各金融机构加大金融科技投入，持续推进县域网点布局，巩固并规范银行卡助农取款服务发展，让金融服务下沉农村地区和长尾人群。例如，辽宁省农村信用社联合社逐步升级服务设备，将电话POS替换为智能POS，并加大自助银行设备的布放力度，截至目前，全省农村网点1687个，助农取款点10835个，实现了行政村金融服务的全覆盖。大连农商银行通过移动便携发卡设备，为广大农村地区客户尤其是老年人等不便于临柜的客户，上门办理开卡、社保卡激活、客户手机号修改、身份证有效期更新等业务，解决了农村地区网点覆盖能力有限、部分年龄较大客户临柜不便等实际困难。
金融活水对农业实现精准滴灌。金融机构针对农业贷款难问题，积极引入担保政策，充分发挥数据要素倍增作用，赋能农业供应链资金流、商流、物流深度融合，持续加大涉农重点领域的金融支持。其中，邮储银行辽宁省分行创新开发“农担贷”“快易宝”“速捷宝”等重点支农金融产品，2020年为规模化种养殖家庭农场、农民专业合作社提供信贷资金29.66亿元，2021年投放涉农贷款114亿元，全力保障粮食生产。抚顺银行为物联网科技公司发放贷款1000万元，该企业正在搭建电商平台，未来将通过农产品线上线下相结合，实现农产品全产业链质量安全溯源、农商对接、农产品电商化销售。鞍山银行开展养殖业供应链金融服务，以养鸡户贷款服务为起点，规划建设面向农牧产业的全链条、全渠道供应链金融平台，并结合物联网、区块链等技术，实现全时、全域的智能化监管。
金融与涉农公共服务充分融合。省内金融机构发挥“数据+技术”双轮驱动作用，加强与民生领域的跨行业协作，探索水、电、燃气等农村缴费“一站式、非接触”办理新模式，利用“互联网+医疗健康”实现农村地区线上挂号、远程医疗等便捷服务。丹东银行与丹东市医疗保障局开展城乡医保整合项目，全力支持医疗保障信息化建设工作，完成医保线上缴费渠道建设，远程视频客服系统支持医保卡挂失、激活功能，为客户提供全天候、全渠道的远程数字化服务，现已实现丹东市110万乡村人口的线上医保缴费工作。大洼村镇银行实施“燃气自助缴费进乡村”工程，缴费范围覆盖100多个村屯，累计自助缴费业务32万多笔。岫岩农商行与县社会保障局、县供暖公司、县建设局等企事业单位开展网络互联互通，实现信息共享，开通医保代收费、社保代发工资、社保代收保费、代收购房维修基金、代收采暖费等业务，利用岫岩农商行网点多覆盖面广的特点，方便全县百姓的生活缴费。
乡村金融科技支撑力显著提高。一方面，地方农村金融机构充分利用金融科技，提高农户评级建档和授信覆盖面。辽宁省内金融机构积极拓展信用村、信用户信息采集渠道，实施涉农市场细分工程，全力推动授信工作系统化、常态化、流程化。邮储银行辽宁省分行制定“农村信用体系建设工作方案”，积极与各地乡镇政府部门、监管部门合作，共同推进信用村建设工作。截至目前，累计挂牌信用村727个，评定信用户1.1万户，为信誉优质农户提供低利率信贷资金18亿元，全力打通农村金融服务“最后一公里”。另一方面，针对涉农金融数据较少、农村基层治理难的问题，省内金融机构运用技术手段建立省级农村集体“三资”平台，强化农村集体资产的全生命周期管理，助推政府管理和农村社会治理模式的创新。目前，沈阳市辽中区、丹东市宽甸县等12个县市分别与金融机构合作，建设了包括产权制度改革系统、“三资”监管平台、银农直连系统在内的银农直连平台。依托该平台，有效记录和监管农村集体资金、资产和资源，对产权改革过程数据进行线上留存，实现农村集体资金的非现金结算，提升农村治理能力和农业金融承载能力。
勇担时代使命，推进金融科技全面高质量赋能乡村振兴
当前我国正处于实现“两个一百年”奋斗目标的历史交汇期，全面推进乡村振兴是党中央作出的重大战略部署。面对新开局、新使命，人民银行沈阳分行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，守初心、担使命，立足辽宁，辐射东北，深化金融科技规划落实，加强产用对接与协同配合，发挥金融机构在服务场景、业务模式等方面的创新作用，强化金融科技创新监管工具运用，加速金融科技在农村金融服务中的覆盖和普及，为农民提供更便捷、更贴心、更安全的农村金融服务产品，全面推动金融科技赋能乡村振兴。
（栏目编辑：王伟）
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■ 观点 | 金融数字化背景下提升基层央行履职效能的路径优选
《金融电子化》新媒体部：主任 / 邝源 编辑 / 傅甜甜 潘婧