美国加息周期接近尾声，新加坡银行相继下调房屋贷款利率和定期存款利率

Original 联合早报新加坡鱼尾文 2023-08-19

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美国加息周期接近尾声，银行相继下调新加坡房屋贷款利率和定期存款利率，其中房贷固定利率已经比最高值下降了0.5个百分点。

市场人士指出，美联储今年有可能再加息两次，即使新加坡房贷固定利率进一步下降，速度也会慢许多，不再像过去半年那样大幅下滑。（海峡时报）

美国联邦储备局这个月为持续了15个月的加息周期按下暂停键。根据最新的点阵图预测，美联储今年内仍有可能再加息50个基点。

房贷顾问公司Mortgagewise.sg执行董事吴尚宇接受《联合早报》访问时说：“不论是暂停或跳过一次加息，这依旧意味着加息周期即将结束。新元隔夜利率（SORA）很可能已经达到了顶峰，转而下滑。房贷固定利率的走势较难预测，但估计将有一段时间维持在目前3.3％至3.6％的水平。”

房贷固定利率下滑或放缓

专家：先别签长期配套

吴尚宇也说，新加坡房贷固定利率较最高值平均下降了大约0.5个百分点。

房贷经纪公司Mortgage Master运营主管卢晨光受访时说：“在过去六个月里，我们观察到房贷固定利率从最高的4.25％稳步下降到目前的3.38％，这主要是由于长期资金成本下降和银行之间高度竞争。”

市场预测美联储今年有可能再加息两次，卢晨光认为，即使房贷固定利率进一步下降，速度也会慢许多，不再像过去半年那样大幅下滑。

“我们建议客户目前避免签订长期固定利率配套，可选择一年或两年期固定利率，而两年期的可在第一年后转换为浮动利率的灵活房贷配套。”

以华侨银行的优惠房贷固定利率配套为例，目前两年期和三年期的固定利率皆为3.65％，较年初的4.25％和3.9％减少了0.6和0.25个百分点。

如果是与三个月新元隔夜利率复利（compounded SORA）挂钩的房贷配套，第一年和第二年另加0.65％、第三年加0.80％，之后则是三个月SORA复利另加1％。

大华银行的房贷浮动利率配套也大致相同。第一和第二年是三个月SORA复利另加0.70％、第三年另加0.80％，之后另加1％。

根据新加坡金融管理局的数据，截至6月19日，三个月SORA复利是3.6445％。换言之，房贷浮动利率配套已超过4％。

定存优惠利率持续低于国库券收益率

受美国加息周期影响的还有银行定期存款利率。目前市场上的定存优惠利率较过去一年里高达4.1％至4.2％的水平，已经大幅下降。

例如新加坡兴业银行的个人存户如果存入2万元定存，为期六个月或12个月，一年的优惠利率是3.50％；中国工商银行（ICBC）存户通过电子银行存入至少500元、为期三个月，年优惠利率同样为3.50％。

在丰隆金融（Hong Leong Finance）存入至少5万元，为期三个月，定存优惠利率是3.38％；华侨银行的优惠利率是2.70％，至少存入3万元，为期六个月。

在大华银行存入至少1万元，为期六个月和10个月的定存优惠利率都是2.90％。

投资者教育平台Beansprout总裁黄杰伦受访时说，银行过去几个月一直下调定存优惠利率。“这不仅和美国的加息步伐有关，也和银行的资金需求有关。”

黄杰伦指出，经济增长放缓，贷款需求减少，银行无须吸引更多存款，因而下调定存利率。他也说，近几个月新加坡定存优惠利率已经持续低于六个月国库券（T-Bills）收益率。

最近一批六个月国库券的截止收益率为3.84％，和前一批的3.85％，大致持平。

尽管可能面对来自国库券的竞争，受限于贷款需求放缓，黄杰伦估计，银行不会把定存优惠利率调高到国库券收益率的水平。