5月P2P整改备案进度琅琊榜

来源：零壹财经

作者：周健权 莫雨桐

后台回复“5月琅琊榜”即可获取完整名单。

免责申明：本文根据各平台官网、APP及中国互金协会披露的信息进行统计评分，更新日期为2019年5月27日。整改备案进度领先，并不意味着平台一定会通过整改备案。评分结果仅供参考，不构成任何投资建议！如有疏漏或不足之处，欢迎联系data@01caijing.com。

一、评分标准

本期《P2P整改备案进度琅琊榜》的标准略有调整：“注册资本及产品模式”中完善了一处评分说明，详见评分标准中红字部分。

参照互金整治办在2018年8月发布的《P2P合规检查问题清单》（下文简称“108条”），2018年12月签发的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（下文简称“175号文”），2019年1月下发的《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》（下文简称“1号文”），以及4月初出台的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》（下文简称“试点备案方案”），根据平台官网、APP及中国互联网金融协会等渠道公开的信息，依据如下标准进行评分。

选取“108条”中信息公开获取的36条（详见备注1，此前为53条）、“175号文”中的逾期率要求、“1号文”中关于“业务规模、出借人数、借款人数都要遏制增量，持续压降存量”（下称“三降”），及“试点备案方案中”关于“注册资本”和“自动投标业务”的要求进行评分。各一级指标的权重为：信息披露（35%），禁止性规定（25%），风险管理及出借人保护（40%）。

有关ICP许可证的考察，由于国家已经暂停P2P网贷ICP许可证的办理，需在备案后根据监管及主管部门的办理指引申请，因此榜单暂不将ICP许可证一项列入总分计算中，仅在榜中披露各平台ICP情况（已获取ICP许可证记为“1”，未获取记为“0”），供读者查看。

平台入围标准：零壹数据统计到的待还规模排名靠前且正常运营的平台；本期共考察了120家平台，榜单选取得分最高的100家进行分析。以后将酌情继续调整平台数量，指标和权重也会根据合规整改进度和政策变化进行调整。

备注1：本榜单选取的“108条”中可公开获取的38项进行考察，分别为：1)违反禁止性规定—第3条、6-7条、9条，12-13条、16-19条、21-22条、30条、31条；2)违反法定义务及风险管理要求—第34条、40条、第44条、第46条、第47条；3)违反信息披露相关要求—第69条、71-72条、第76条、78-80条、82-85条；4)未履行对出借人与借款人的保护义务—第54-57条、第66条、第67条；5)其他违反有关法律法规、监管规定的情形—第107条

备注2：截至2019年4月24日，通过测评的存管银行：北京银行，中信百信银行，招商银行，恒丰银行，华夏银行，廊坊银行，厦门农业商业银行，北京中关村银行，包商银行，武汉众邦银行，中国建设银行，平安银行，上海浦东发展银行，厦门银行，上饶银行，海口联合农村商业银行，上海华瑞银行，浙江泰隆商业银行，中国民生银行，广发银行，浙商银行，厦门国际银行，宜宾市商业银行，新网银行，海口农村商业银行，重庆富民银行，西安银行，渤海银行，徽商银行，晋商银行，杭州银行，青岛银行，浙江民泰商业银行，内蒙古陕坝农村商业银行，北京农村商业银行，内蒙古鄂托克前旗农村商业银行，上海银行，江西银行，重庆农村商业银行，安徽新安银行，天津金城银行，乌鲁木齐银行，齐商银行、富滇银行、湖南三湘银行。

二、整体情况

本期上榜平台，综合得分主要集中在80~90分段，共有54家平台；90分以上的有35家，仅有4家平台得分为95分及以上。各分段平台数量见下表：

入榜的100家平台中，新增泰然金融、积木盒子、民生易贷、桔子理财、拓道金服（工商系统暂未变更，但已出具验资报告）、恒易融6家实缴资本达到或超过5亿元；有利网、和信贷、爱投金融注册资本已达5亿元以上，但暂未全部完成实缴。另外，有12家平台的注册资本未达到5000万元。

根据《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》及“《互联网金融信息披露个体网络借贷》（T/NIFA1—2017）团体标准”，P2P网贷机构应于每年4月30日前披露上一年度的财务审计报告。截至2019年5月27日，入榜的100家平台中已有73家通过官网、中国互金协会、招股书、上市公司公告等渠道披露了2018年度财务审计报告。

对于规模总量的增幅问题，共有19家平台的待还余额较2017年6月份增幅超30%，其中宜人贷、人人贷、恒易融、和信贷、友金服、广信贷、麻袋财富、玖富普惠、普惠家共9家平台近3个月的待还余额持续下降，网信普惠仍保持上涨。

以下为本期《P2P整改备案琅琊榜》榜单，仅展示TOP80的平台，完整名单后台回复“5月琅琊榜”下载EXCEL表查看：

三、平台点评

1、爱钱进

爱钱进本次综合得分92.6分，排名第10，较上期提升了10名。平台于2014年5月上线运营，至今刚好5周年，截至2019年4月末，其累计借贷金额约为810.3亿元，借贷余额324.3亿元，存量规模排在全国前10。

爱钱进信息披露很好，该项得到满分，披露内容包括日常经营数据、合规报告、年度审计报告等。平台在中国互金协会官网公开披露了机构信息和运营信息，项目信息处于“对接中”状态；正在对接国家互联网应急中心开发的P2P网贷实时数据接入平台。平台获得了ICP许可证及等保三级证书，2018年下半年实现全量业务上线华夏银行资金存管系统，并将实缴资本增至5亿元。

风险管理方面，爱钱进接入了中国支付清算协会系统，共享行业内黑名单，有效排查恶意借款人，并和百行征信签订合作协议，技术对接已进入尾声。同时，爱钱进与中吉财富合作，在责任金专项账户余额范围内为参加偿付责任计划的借款人提供资金保障。

2、威阳普惠

威阳普惠为新晋平台，本期综合得分86.5分，排名第53位。平台实缴资本6000万元，达到了区域性经营机构实缴注册资本的要求。平台官网披露的数据显示，截至2019年5月24日，其待还余额为1.3亿元。

平台主营业务为车辆、房产抵押贷，不论是集合标还是散标，底层项目的信息披露都比较详实，包括借款人的性别、年龄、婚姻，工作城市、年限、收入和所在行业，还有负债、征信以及抵押物的评估情况。另外，平台披露了2018年合规性审查报告和重点环节审计报告，故信息披露一项得分较高。

据官网显示，2018年7月，威阳普惠与中诚信签订协议，将借款人的借款行为和信息同其信用记录挂钩，在现有征信管理体系下实现“完全信用化”。平台设有防范欺诈专栏，公开披露欺诈信息及处理方式。

3、其他平台

（1）本期排名前10的平台中，玖富普惠、搜易贷、普惠家、微贷网、米庄三降控制较好。近三个月，微贷网的借贷余额下降了7亿有余，当前借款和出借人数也有数万人的减少；米庄在借款人数减少了近3万。

（2）海融易本次得分增长最多，较上月增长了11.9分，运营数据披露的更为及时、完整；综合得分增长次高者是e路同心，较上月增长了10分。

（3）道口贷本期排名51，其信息披露、注册资本及产品模式控制良好，但在对出借人进行风险评估以及三降的控制方面有待提高。

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近期，零壹财经·零壹智库策划“网贷大转折——备案进度测评”专题，从备案试点要求出发，选取代表性平台进行全方位测评。各个平台测评将陆续上线，敬请关注！

So，如何找到“平台备案进度测评”，点此视频，小编给您带路。

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